Ενοχύρωση έναντι υποθήκης
Οι εταιρείες δανείζονται συχνά κεφάλαια για επενδύσεις, επέκταση, επιχειρηματική ανάπτυξη και λειτουργικές απαιτήσεις. Προκειμένου οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να χορηγούν κεφάλαια στους δανειολήπτες, πρέπει να υπάρχει κάποια μορφή διασφάλισης ότι τα κεφάλαια που έχουν δανειστεί θα επιστραφούν στον δανειστή. Αυτή η διασφάλιση αποκτάται όταν οι δανειολήπτες προσφέρουν ένα περιουσιακό στοιχείο (ως εξασφάλιση) ισοδύναμης ή υψηλότερης αξίας στον δανειστή. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αποτύχει, ο δανειστής έχει στη συνέχεια μέσα για να ανακτήσει τυχόν ζημίες. Υπάρχουν πολλά συμφέροντα ασφάλειας που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές, τα οποία περιλαμβάνουν υποθήκη, ενέχυρο, ενέχυρο και χρέωση. Το ακόλουθο άρθρο εξετάζει πιο προσεκτικά δύο τέτοια συμφέροντα ασφάλειας. προνόμιο και υποθήκη, και επισημαίνει τις ομοιότητες και τις διαφορές τους.
Τι είναι Lien;
Η δέσμευση είναι μια απαίτηση επί ενός περιουσιακού στοιχείου, όπως ακίνητα ή μηχανήματα που χρησιμοποιούνται ως εγγύηση για κεφάλαια που έχουν δανειστεί ή για την πληρωμή υποχρεώσεων ή την εκτέλεση υπηρεσιών σε άλλο μέρος. Η δέσμευση θα παρέχει στον δανειστή το δικαίωμα να κρατήσει τα περιουσιακά στοιχεία, την περιουσία ή τα αγαθά του δανειολήπτη για να εξασφαλίσει την πληρωμή των υποχρεώσεων. Ο δανειστής μπορεί να κρατήσει το ακίνητο/τα περιουσιακά στοιχεία/τα αγαθά μόνο μέχρι να γίνουν οι πληρωμές και δεν έχει το δικαίωμα να πουλήσει τέτοια περιουσιακά στοιχεία εκτός εάν αναφέρεται ρητά στη σύμβαση δέσμευσης. Ωστόσο, ο δανειστής θα πρέπει να είναι προσεκτικός κατά την πώληση περιουσιακών στοιχείων για να προστατεύεται από τυχόν επιβαρύνσεις ευθύνης. Υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ιδιώτες ή οντότητες που οφείλονται χρήματα χρησιμοποιούν νομικές οδούς για να επιβάλουν δέσμευση στα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. εξασφαλίζοντας έτσι έναντι αθέτησης υποχρεώσεων. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο δανειστής δεν έχει κανένα δικαίωμα να πουλήσει τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι εμπράγματων δεσμεύσεων, όπως εμπράγματα βάρη κατασκευών/μηχανικών που τοποθετούνται σε ιδιοκτήτες σπιτιών που χρωστούν χρήματα σε εργάτες κατασκευών και επισκευών που παρέχουν υπηρεσίες για τη βελτίωση της ιδιοκτησίας. Άλλα εμπράγματα βάρη περιλαμβάνουν γεωργικά, θαλάσσια και φορολογικά εμπράγματα βάρη. Επιβάλλονται επίσης εμπράγματα βάρη για εισπρακτέα ενοίκια, απλήρωτα ασφάλιστρα ή χρεώσεις.
Τι είναι το στεγαστικό δάνειο;
Η υποθήκη είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη που επιτρέπει στον δανειολήπτη να δανειστεί χρήματα από έναν δανειστή για την αγορά κατοικίας/περιουσίας. Μια υποθήκη είναι επίσης μια διαβεβαίωση για τον δανειστή που υπόσχεται ότι ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει το ποσό του δανείου ακόμη και αν ο δανειολήπτης αθετήσει. Το σπίτι/ακίνητο που αγοράζεται είναι ενέχυρο ως εγγύηση για το δάνειο. τα οποία, σε περίπτωση αθέτησης, θα κατασχεθούν και θα πωληθούν από τον δανειστή που θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα από τις πωλήσεις για την ανάκτηση του ποσού του δανείου. Η κατοχή του ακινήτου παραμένει στους δανειολήπτες (καθώς θα διαμένουν συνήθως στο σπίτι τους). Η υποθήκη θα λήξει μία φορά και σε δύο περιπτώσεις. εάν πληρούνται οι δανειακές υποχρεώσεις ή εάν το ακίνητο κατασχεθεί.
Τα στεγαστικά δάνεια έχουν γίνει η ευρέως χρησιμοποιούμενη μέθοδος για την αγορά ακινήτων χωρίς να χρειάζεται να πληρώσετε το συνολικό ποσό ταυτόχρονα.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Lien και Υποθήκη;
Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι αρκετά παρόμοια στο ότι είναι και οι δύο επιλογές συμφερόντων ασφάλειας που χρησιμοποιούνται για τον ίδιο σκοπό. δηλαδή να διασφαλιστεί η εξόφληση των δανείων και η τήρηση των υποχρεώσεων. Η υποθήκη είναι ένα είδος ενεχύρου, αλλά η δέσμευση δεν είναι υποθήκη. Τα στεγαστικά δάνεια είναι ένας τύπος ενεχύρου, καθώς το έγγραφο υποθήκης παρέχει στον δανειστή μια αξίωση επί των περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη, η οποία επιτρέπει στον δανειστή να κρατήσει το ακίνητο μέχρι να γίνουν οι πληρωμές. Τα βάρη, ωστόσο, δεν είναι στεγαστικά δάνεια επειδή είναι μια μορφή τέλους ασφάλειας που μπορεί να διεκδικηθεί σε διαφορετικούς τύπους ακινήτων/περιουσιακών στοιχείων, (συμπεριλαμβανομένων κατοικιών, αυτοκινήτων, εργαλείων, κ.λπ.) και μπορεί επίσης να τεθούν εμπράγματα βάρη για την πληρωμή κεφαλαίων οφείλονται για μια παρεχόμενη υπηρεσία.
Σύνοψη:
Ενοχύρωση έναντι υποθήκης
• Τα προνόμια είναι ενυπόθηκα δάνεια μοιάζουν αρκετά στο ότι είναι και οι δύο επιλογές επιτοκίων ασφάλειας που χρησιμοποιούνται για τον ίδιο σκοπό. δηλαδή να διασφαλιστεί ότι τα δάνεια αποπληρώνονται και οι υποχρεώσεις εκπληρώνονται.
• Η δέσμευση είναι μια απαίτηση επί ενός περιουσιακού στοιχείου, όπως ακίνητα ή μηχανήματα που χρησιμοποιούνται ως εγγύηση για κεφάλαια που έχουν δανειστεί ή για την πληρωμή υποχρεώσεων ή την εκτέλεση υπηρεσιών σε άλλο μέρος.
• Η υποθήκη είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη που επιτρέπει στον δανειολήπτη να δανειστεί χρήματα από έναν δανειστή για την αγορά κατοικίας.
• Τα στεγαστικά δάνεια είναι ένας τύπος ενεχύρου, καθώς το στεγαστικό έγγραφο παρέχει στον δανειστή αξίωση επί των περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη και επιτρέπει στον δανειστή να κρατήσει το ακίνητο μέχρι να γίνουν οι πληρωμές.
• Τα βάρη δεν είναι στεγαστικά δάνεια επειδή είναι μια μορφή τέλους ασφάλειας που μπορεί να διεκδικηθεί σε διαφορετικούς τύπους ακινήτων/περιουσιακών στοιχείων και μπορεί επίσης να τοποθετηθεί στην πληρωμή των κεφαλαίων που οφείλονται για μια παρεχόμενη υπηρεσία.
