Βασική διαφορά – Επιτόκιο Δανεισμού έναντι Επιτοκίου Δανεισμού
Η βασική διαφορά μεταξύ του επιτοκίου δανεισμού και του επιτοκίου δανεισμού είναι ότι το επιτόκιο δανεισμού είναι το επιτόκιο που χρησιμοποιούν οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να δανείζουν κεφάλαια με τη μορφή δανείων στους πελάτες τους, ενώ το επιτόκιο δανεισμού είναι το επιτόκιο με το οποίο δανείζονται οι εμπορικές τράπεζες από την κεντρική τράπεζα ή την επιστροφή που πληρώνουν ως τόκοι καταθέσεων πελατών. Οι τράπεζες πραγματοποιούν κέρδη δανείζοντας με χαμηλότερο επιτόκιο και δανείζοντας τα ίδια κεφάλαια με υψηλότερο επιτόκιο. Αυτή η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου δανεισμού αναφέρεται ως «καθαρό περιθώριο επιτοκίου».
Τι είναι το Επιτόκιο Δανεισμού;
Αυτό είναι το ποσοστό με το οποίο οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δανείζουν κεφάλαια σε πελάτες. Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν γενικά την ελευθερία να αποφασίζουν το επιτόκιο με το οποίο θα δανείζουν κεφάλαια στους επενδυτές. Ωστόσο, αποφασίζεται αφού ληφθούν υπόψη οι παρακάτω παράγοντες.
Διαγωνισμός
Ο τραπεζικός κλάδος αποτελείται από έναν αριθμό εμπορικών τραπεζών και άλλων ιδρυμάτων που προσφέρουν παρόμοιες υπηρεσίες. Ορισμένα από αυτά θα προσφέρουν πολύ ελκυστικές τιμές με σκοπό την απόκτηση υψηλότερου μεριδίου αγοράς. Επομένως, τα επιτόκια δανεισμού θα πρέπει πάντα να αποφασίζονται ίσα με τα επιτόκια που προσφέρουν άλλες ανταγωνιστικές τράπεζες
Πολιτική επιτοκίων
Η πολιτική επιτοκίων αποφασίζεται από την κυβέρνηση και χρησιμοποιείται συνεχώς για να επηρεάσει τη νομισματική πολιτική. Έτσι, η κυβέρνηση μπορεί να επηρεάσει τις αποφάσεις για τα επιτόκια δανεισμού των εμπορικών τραπεζών, ορίζοντας υποχρεωτικά αποθεματικά
Ζήτηση για δάνεια
Εάν υπάρχει μεγαλύτερη ζήτηση για δάνεια από πελάτες, οι τράπεζες έχουν την πολυτέλεια να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια δανεισμού. Η ζήτηση μπορεί να επηρεαστεί σε μεγάλο βαθμό από την αστάθεια των επιτοκίων, όπου οι πελάτες μπορεί να είναι δύσπιστοι ως προς τον δανεισμό εάν τα επιτόκια υπόκεινται σε συχνές αλλαγές.
Ακόμη και αν υπάρχει ένα εύρος εντός του οποίου προκύπτει ένα επιτόκιο δανεισμού, οι τράπεζες προσφέρουν διαφορετικά επιτόκια σε διαφορετικούς πελάτες. Προσφέρουν κεφάλαια με το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο για τους πιο αξιόπιστους πελάτες και αυτό το επιτόκιο αναφέρεται ως «κύριο επιτόκιο». Το ποσό που δανείστηκε ο πελάτης, η πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, ο αριθμός των ετών που ο πελάτης ήταν στην τράπεζα επηρεάζει το βασικό επιτόκιο. Εξαρτάται επίσης από το ποσό της προκαταβολής που καταθέτει ο πελάτης. εάν ένας πελάτης καταβάλει μια σημαντική προκαταβολή, αυτό σημαίνει ότι η πιθανότητα αθέτησης του δανείου στο μέλλον είναι μικρότερη.
Τι είναι το Επιτόκιο Δανεισμού;
Όταν οι πελάτες κάνουν καταθέσεις σε μια τράπεζα, αυτό μπορεί να εξηγηθεί ως πελάτες που δανείζουν κεφάλαια στην τράπεζα. Οι τράπεζες προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο στις καταθέσεις πελατών από το επιτόκιο με το οποίο δανείζουν κεφάλαια. Όπως και στο επιτόκιο δανεισμού, ο ανταγωνισμός από άλλες τράπεζες παίζει βασικό ρόλο εδώ, καθώς οι πελάτες συνήθως αξιολογούν διάφορες διαθέσιμες επιλογές και καταθέτουν χρήματα σε τράπεζες που τους προσφέρουν ένα επικερδές επιτόκιο.
Μια άλλη προοπτική για το επιτόκιο δανεισμού είναι ότι οι εμπορικές τράπεζες δανείζονται επίσης από την κεντρική τράπεζα για να διατηρήσουν το ελάχιστο υποχρεωτικό αποθεματικό που καθορίζει η κυβέρνηση. Το επιτόκιο με το οποίο η Federal Reserve δανείζει σε τράπεζες είναι υψηλότερο από το δανεισμό από άλλη τράπεζα.
Εικόνα 1: Τα επιτόκια δανεισμού και δανεισμού αναφέρονται γενικά ως επιτόκια
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Επιτοκίου Δανεισμού και Επιτοκίου Δανεισμού;
επιτόκιο δανεισμού έναντι επιτοκίου δανεισμού |
|
| Το επιτόκιο δανεισμού είναι το επιτόκιο που χρησιμοποιούν οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να δανείζουν κεφάλαια με τη μορφή δανείων στους πελάτες τους. | Το επιτόκιο δανεισμού είναι το επιτόκιο με το οποίο δανείζονται οι εμπορικές τράπεζες από την κεντρική τράπεζα ή η απόδοση που πληρώνουν ως τόκοι στις καταθέσεις πελατών. |
| Κύριος Αποφασιστικός Παράγοντας | |
| Η ζήτηση για δάνεια είναι ο κύριος αποφασιστικός παράγοντας για το επιτόκιο δανεισμού. | Το επιτόκιο δανεισμού αποφασίζεται κυρίως με βάση τα υποχρεωτικά αποθεματικά των τραπεζών. |
| Κέρδη για την Τράπεζα | |
| Εάν οι τράπεζες μπορούν να χρεώσουν υψηλότερο επιτόκιο δανεισμού, μπορούν να αποκομίσουν υψηλότερα κέρδη. | Αν τα επιτόκια δανεισμού είναι υψηλότερα, αυτό μειώνει τα κέρδη για τις τράπεζες. |
Σύνοψη – Επιτόκιο Δανεισμού έναντι Επιτοκίου Δανεισμού
Η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου δανεισμού και του επιτοκίου δανεισμού εξαρτάται από διάφορους παράγοντες όπως εξηγήθηκε παραπάνω. Γενικά, μια τράπεζα επιδιώκει να δανειστεί ή να πληρώσει βραχυπρόθεσμα επιτόκια στους καταθέτες και να δανείσει μέσω της χορήγησης δανείων μακροπρόθεσμα για να δημιουργήσει υψηλότερη απόδοση. Εάν μια τράπεζα μπορεί να το κάνει αυτό με επιτυχία, θα βγάλει χρήματα και θα ευχαριστήσει τους μετόχους. Η Κεντρική Τράπεζα και η κυβέρνηση διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στον καθορισμό των εν λόγω επιτοκίων, καθώς οι ενέργειές τους επηρεάζουν την οικονομία γενικότερα.
