Rollover IRA vs Roth IRA
Το IRA σημαίνει Individual Retirement Accounts, οι οποίοι είναι ειδικοί επενδυτικοί λογαριασμοί που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για άτομα που επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα συνταξιοδοτικό ταμείο και να διαχειριστούν το επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο. Υπάρχει ένας αριθμός διαφορετικών τύπων IRA, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών IRA, rollover IRA και roth IRA. Υπάρχουν πολλές διαφορές μεταξύ κάθε τύπου IRA, ειδικά όσον αφορά τον τρόπο φορολόγησης, τους περιορισμούς στις εισφορές εισοδήματος κ.λπ. Το άρθρο προσφέρει μια σαφή επισκόπηση τόσο των IRA μετατροπής όσο και των roth IRA και εξηγεί τις ομοιότητες και τις διαφορές μεταξύ των δύο.
Τι είναι το Rollover IRA;
Το rollover IRA είναι ένα παραδοσιακό IRA που δημιουργείται για να λαμβάνει κεφάλαια από ένα εγκεκριμένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ο μετατροπέας IRA λαμβάνει κεφάλαια και περιουσιακά στοιχεία από συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη, όπως το 401(k) και το 403(b). Είναι πάντα καλύτερο να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία και κεφάλαια σε ένα IRA μετατροπής, έτσι ώστε η IRS (Internal Revenue Service) να γνωρίζει ότι ο νέος λογαριασμός IRA έχει περιουσιακά στοιχεία που συνεισφέρθηκαν από ένα πρόγραμμα όπως 401(k) και 403(b) ή άλλο IRA ή οποιοδήποτε άλλο εγκεκριμένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ένα άτομο μπορεί να αποφασίσει να μεταφέρει τα χρήματά του σε έναν IRA για διάφορους λόγους, όπως η εγκατάλειψη μιας εργασίας και η μεταφορά κεφαλαίων από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης του τρέχοντος εργοδότη, η λήψη άδειας από την εργασία, η συνταξιοδότηση κ.λπ. τα φυσικά πρόσωπα δεν χρειάζεται να πληρώσουν αμέσως φόρους. Ωστόσο, οι φόροι πρέπει να καταβάλλονται όταν τα κεφάλαια αποσύρονται κατά τη συνταξιοδότηση. Επιπλέον, το rollover IRA δεν έχει περιορισμούς όσον αφορά το ποσό που μπορεί να συνεισφέρει όπως στο roth IRA.
Τι είναι ο Roth IRA;
Roth IRA απαλλάσσεται από φόρους, που σημαίνει ότι το άτομο πρέπει να πληρώνει φόρο εισοδήματος κάθε χρόνο και τα κεφάλαια που συνεισφέρονται στον IRA έχουν ήδη φορολογηθεί ως εισόδημα. ως εκ τούτου, αφορολόγητο. Κατά τη συνταξιοδότηση το άτομο μπορεί να κάνει αφορολόγητη ανάληψη όπου δεν επιβάλλονται φόροι. Μια roth IRA μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα με την έννοια ότι πρέπει να πληρώνετε όλους τους φόρους επί του εισοδήματός σας τώρα, πιθανώς με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο από ό,τι σε πολλά χρόνια στο μέλλον. Ωστόσο, ένα μειονέκτημα των roth IRA είναι ότι υπάρχουν όρια στις εισφορές εισοδήματος που μπορούν να γίνουν σε έναν IRA.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Rollover IRA και Roth IRA;
Το IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που επιτρέπει σε άτομα να επενδύουν κεφάλαια για λόγους συνταξιοδότησης. Υπάρχει ένας αριθμός διαφορετικών τύπων IRA, συμπεριλαμβανομένων των rollover IRA και roth IRA. Το rollover IRA είναι ένα παραδοσιακό IRA που δημιουργείται για να λαμβάνει κεφάλαια από ένα εγκεκριμένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα όπως το 401(k) και το 403(b). Η κύρια διαφορά μεταξύ ενός rollover IRA και του roth IRA είναι στον τρόπο με τον οποίο φορολογούνται. Οι συνεισφορές σε roth IRA δεν εκπίπτουν φόρου, ενώ οι συνεισφορές σε παραδοσιακούς IRA με μετατροπή εκπίπτουν φόρου. Όταν τα κεφάλαια και τα περιουσιακά στοιχεία σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης μεταφέρονται σε έναν παραδοσιακό φόρο IRA, δεν επιβάλλεται μέχρι να γίνει ανάληψη κατά τη συνταξιοδότηση. Όπως και με το roth IRA, το εισόδημα φορολογείται κάθε χρόνο και έτσι γίνεται μια αφορολόγητη εισφορά στον IRA (καθώς φορολογήθηκε ήδη ως εισόδημα). Κατά την ανάληψη, το άτομο δεν χρειάζεται να κάνει καμία φορολογική πληρωμή. Το Rollover IRA δεν έχει όρια στο εισόδημα που εισφέρεται στον λογαριασμό, ενώ περιορισμοί και περιορισμοί ισχύουν για τις συνεισφορές που γίνονται στο roth IRA.
Σύνοψη:
Rollover IRA vs Roth IRA
• Οι IRA είναι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης που είναι ειδικοί επενδυτικοί λογαριασμοί που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για άτομα που επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα συνταξιοδοτικό ταμείο και να διαχειριστούν το επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο.
• Το rollover IRA είναι ένας παραδοσιακός IRA που δημιουργείται για να λαμβάνει κεφάλαια από ένα εγκεκριμένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα όπως το 401(k) και το 403(b).
• Η κύρια διαφορά μεταξύ ενός rollover IRA και του roth IRA είναι στον τρόπο φορολογίας τους. Οι συνεισφορές σε έναν IRA δεν εκπίπτουν φόρου, ενώ οι εισφορές σε παραδοσιακούς IRA εκπίπτουν από φόρους.
• Οι IRA μετατροπής είναι γενικά με αναβολή φόρου που σημαίνει ότι τα άτομα δεν χρειάζεται να πληρώνουν φόρους αμέσως. Ωστόσο, οι φόροι πρέπει να καταβάλλονται όταν τα χρήματα αποσύρονται κατά τη συνταξιοδότηση.
• Οι IRA της Roth απαλλάσσονται από φόρους, που σημαίνει ότι το εισόδημα φορολογείται κάθε χρόνο και έτσι καταβάλλεται αφορολόγητη εισφορά στον IRA (καθώς είχε ήδη φορολογηθεί ως εισόδημα). Κατά την ανάληψη, το άτομο δεν χρειάζεται να κάνει καμία φορολογική πληρωμή.
• Το Rollover IRA δεν έχει όρια στο εισόδημα που εισφέρεται στον λογαριασμό, ενώ περιορισμοί και περιορισμοί ισχύουν για τις συνεισφορές που γίνονται στο roth IRA.
Σχετικές δημοσιεύσεις:
- Διαφορά μεταξύ Roth IRA και παραδοσιακού IRA
- Διαφορά μεταξύ ανατροπής και μεταφοράς
- Διαφορά μεταξύ 401k και Roth IRA
