Βασική διαφορά – Προσόδου εναντίον IRA
Οι επενδυτές επενδύουν σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών, όπως μετοχές και ομόλογα, με σκοπό να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις. Η επένδυση σε πρόσοδο ή IRA (Individual Retirement Account) είναι διαφορετική από τις παραπάνω επενδύσεις, καθώς η πρόσοδος και το IRA είναι δημοφιλείς επενδύσεις συνταξιοδοτικού προγράμματος. Η βασική διαφορά μεταξύ της πρόσοδος και του IRA είναι ότι ενώ η πρόσοδος δεν υπόκειται σε περιορισμούς συνεισφορών, οι IRA έχουν ετήσια όρια συνεισφοράς.
Τι είναι η πρόσοδος
Πρόσοδος είναι μια επένδυση από την οποία γίνονται περιοδικές αναλήψεις. Με άλλα λόγια, πρόκειται για συμφωνία μεταξύ του επενδυτή και ενός τρίτου μέρους (συνήθως ασφαλιστικής εταιρείας) όπου ο επενδυτής πληρώνει ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό στην ασφαλιστική εταιρεία και αρχίζει να λαμβάνει εισόδημα μόλις ξεκινήσει η περίοδος συνταξιοδότησης. Έτσι, η πρόσοδος παρέχει ένα σταθερό εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση.
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι προσόδων όπως περιγράφονται παρακάτω.
Σταθερές προσόδους
Ένα εγγυημένο εισόδημα κερδίζεται σε αυτόν τον τύπο προσόδου, όπου το εισόδημα δεν επηρεάζεται από αλλαγές στα επιτόκια και τις διακυμάνσεις της αγοράς. Επομένως, αυτοί είναι οι ασφαλέστεροι τύποι προσόδων. Οι παρακάτω είναι διαφορετικοί τύποι σταθερών προσόδων.
Άμεση Προσόδου
Ο επενδυτής λαμβάνει πληρωμές αμέσως μετά την πραγματοποίηση της αρχικής επένδυσης.
Αναβολή Προσόδου
Αυτό συγκεντρώνει χρήματα για μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο πριν από την έναρξη των πληρωμών.
Μεταβλητές προσόδους
Το ποσό του εισοδήματος ποικίλλει σε μεταβλητές προσόδους, καθώς δίνουν την ευκαιρία στους επενδυτές να δημιουργήσουν υψηλότερα ποσοστά απόδοσης επενδύοντας σε μετοχές ή υπολογαριασμούς ομολόγων. Το εισόδημα θα ποικίλλει ανάλογα με την απόδοση των αξιών του δευτερεύοντος λογαριασμού. Αυτό είναι ιδανικό για επενδυτές που επιθυμούν να επωφεληθούν από υψηλότερες αποδόσεις, αλλά ταυτόχρονα, θα πρέπει να είναι έτοιμοι να υπομείνουν τους πιθανούς κινδύνους. Οι μεταβλητές προσόδους έχουν υψηλότερες αμοιβές λόγω του σχετικού κινδύνου.
Εικόνα 1: Τύποι προσόδου
Διαβάστε περισσότερα: Διαφορά μεταξύ σταθερών και μεταβλητών προσόδων
Η πρόσοδος μπορεί να προσαρμοστεί στις συγκεκριμένες απαιτήσεις του επενδυτή, καθώς υπάρχουν διαφορετικοί τύποι όπως εξηγείται παραπάνω. Δεν καταβάλλονται φόροι επί της προσόδου έως ότου ο επενδυτής αρχίσει να κάνει αναλήψεις. Σε αντίθεση με τον IRA, η ετήσια πρόσοδος δεν υπόκειται σε ετήσια όρια εισφορών. Ωστόσο, οι προσόδους συνήθως χρεώνουν υψηλές προμήθειες και υπόκεινται σε κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης εάν οι επενδυτές αποσύρουν κεφάλαια πριν συμπληρώσουν την ηλικία των 59,5 ετών.
Τι είναι το IRA
Με έναν IRA, οι επενδυτές επενδύουν ένα ορισμένο ποσό χρημάτων για αποταμιεύσεις λόγω συνταξιοδότησης σε έναν λογαριασμό που έχει δημιουργηθεί μέσω του εργοδότη του επενδυτή, ενός τραπεζικού ιδρύματος ή μιας εταιρείας επενδύσεων. Οι IRA είναι παρόμοιες με τις προσόδους που τα χρήματα διασκορπίζονται σε διαφορετικές επενδυτικές επιλογές για να δημιουργήσουν απόδοση.
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι ευρέως χρησιμοποιούμενων IRA, ο παραδοσιακός IRA και ο Roth IRA.
Παραδοσιακός ΙΡΑ
Σε αυτήν τη μέθοδο, τα κεφάλαια δεν φορολογούνται μέχρι να αποσυρθούν. Εάν τα χρήματα αποσυρθούν πριν από τη λήξη της περιόδου συνταξιοδότησης, καταβάλλεται πρόστιμο 10% στην ασφαλιστική εταιρεία. Εάν ο φορολογικός συντελεστής στο τέλος της συνταξιοδότησης είναι χαμηλότερος, αυτό είναι πιο συμφέρον.
Roth IRA
Στο Roth IRA, τα κεφάλαια φορολογούνται κάθε χρόνο, δηλαδή οι ετήσιες εισφορές γίνονται με τα κεφάλαια μετά από φόρους. Ωστόσο, δεν θα υπάρξει φορολογική επιβάρυνση κατά την απόσυρση κατά τη συνταξιοδότηση. Επομένως, εάν οι φορολογικοί συντελεστές είναι υψηλότεροι τη στιγμή της συνταξιοδότησης, αυτή η επιλογή είναι πιο επωφελής σε σύγκριση με τον παραδοσιακό IRA.
Εικόνα 1: Όρια συνεισφοράς Roth IRA για το 2007-2009
Διαβάστε περισσότερα: Διαφορά μεταξύ Rollover IRA (ένας παραδοσιακός IRA) και Roth IRA
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Προσόδου και IRA;
Annuity vs IRA |
|
| Η συνεισφορά στην πρόσοδο δεν υπόκειται σε περιορισμούς. | Οι IRA's έχουν ετήσια όρια συνεισφοράς. |
| Ρύθμιση της επένδυσης | |
| Η επένδυση ετήσιων προσόδων δημιουργείται γενικά από μια εταιρεία επενδύσεων. | Το IRA συνήθως δημιουργείται από τον εργοδότη του επενδυτή. |
| Τύποι | |
| Η σταθερή και η μεταβλητή πρόσοδος είναι δύο κύριοι τύποι προσόδου. | Ο παραδοσιακός IRA και ο Roth IRA είναι δύο κύριοι τύποι διευθετήσεων IRA |
| Δομή προμηθειών | |
| Οι προσόδους συνήθως χρεώνουν υψηλές χρεώσεις | Οι αμοιβές που καταβάλλονται για τη διαχείριση ενός IRA είναι χαμηλότερες σε σύγκριση με το Προσόδιο. |
Σύνοψη – Προσόδου εναντίον IRA
Τόσο το Annuity όσο και το IRA παρέχουν υγιείς επιλογές συνταξιοδοτικού προγράμματος εάν διαχειρίζονται σωστά. Το Annuity παρέχει ένα ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών λόγω των ευρειών διαθέσιμων ποικιλιών, ενώ το IRA έχει δύο τύπους, το Traditional και το Roth. Η κύρια διαφορά μεταξύ Προσόδου και IRA είναι το όριο συνεισφοράς τους. Ενώ οι εισφορές στον IRA περιορίζονται εντός ενός δεδομένου ορίου κεφαλαίων, η πρόσοδος δεν επηρεάζεται από τέτοιους περιορισμούς.
