Βασική διαφορά – Προσόδου έναντι Ασφάλισης Ζωής
Τόσο οι προσόδους όσο και οι ασφάλειες ζωής θα πρέπει να θεωρούνται μέρος ενός μακροπρόθεσμου οικονομικού σχεδίου. Η βασική διαφορά μεταξύ της πρόσοδος και της ασφάλισης ζωής είναι ότι η πρόσοδος είναι ένα μέσο συνταξιοδοτικού προγράμματος όπου ένα άτομο κρατά στην άκρη ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό για να χρησιμοποιηθεί στη συνταξιοδότηση, ενώ η ασφάλεια ζωής συνάπτεται για να παρέχει οικονομική προστασία σε εξαρτώμενα άτομα κατά το θάνατο του ατόμου. Σε ορισμένους τύπους ασφάλισης προσόδων και ζωής, ο δικαιούχος που παίρνει οποιοδήποτε από τα δύο συμβόλαια για να αποκτήσει το νόμιμο δικαίωμα να διεκδικήσει τα κεφάλαια προσδιορίζεται από το άτομο.
Τι είναι η πρόσοδος;
Πρόσοδος είναι μια επένδυση από την οποία γίνονται περιοδικές αναλήψεις. Για να επενδύσει σε μια πρόσοδο, ένας επενδυτής θα πρέπει να έχει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό που θα επενδυθεί ταυτόχρονα και οι αναλήψεις θα γίνουν σε μια χρονική περίοδο. Οι προσόδους είναι χρηματοοικονομικά προϊόντα με αναβολή φόρου, που σημαίνει ότι επιτρέπεται η εξοικονόμηση φόρου σε αναλήψεις που γίνονται. Οι προσόδους λαμβάνονται κυρίως ως συνταξιοδοτικά προγράμματα για τη λήψη εγγυημένου εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση. Παρακάτω αναφέρονται ορισμένοι κύριοι τύποι προσόδου.
Σταθερή πρόσοδος
Η σταθερή πρόσοδος είναι ένα εγγυημένο εισόδημα που κερδίζεται από αυτούς τους τύπους προσόδων όπου το εισόδημα δεν επηρεάζεται από αλλαγές στα επιτόκια και τις διακυμάνσεις της αγοράς. Επομένως, αυτοί είναι οι ασφαλέστεροι τύποι προσόδων. Οι παρακάτω είναι διαφορετικοί τύποι σταθερών προσόδων.
Άμεση Προσόδου
Σε άμεση πρόσοδο, ο επενδυτής λαμβάνει πληρωμές αμέσως μετά την πραγματοποίηση της αρχικής επένδυσης.
Αναβολή Προσόδου
Η αναβαλλόμενη πρόσοδος συσσωρεύει χρήματα για μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο πριν από την έναρξη των πληρωμών.
Προσόσια πολυετούς εγγύησης (MYGAS)
Αυτό πληρώνει ένα σταθερό επιτόκιο κάθε χρόνο για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο.
Μεταβλητή πρόσοδος
Στη μεταβλητή πρόσοδο, το ποσό του εισοδήματος ποικίλλει, καθώς δίνουν την ευκαιρία στους επενδυτές να δημιουργήσουν υψηλότερα ποσοστά απόδοσης επενδύοντας σε μετοχές ή υπολογαριασμούς ομολόγων. Το εισόδημα θα ποικίλλει ανάλογα με την απόδοση των αξιών του δευτερεύοντος λογαριασμού. Αυτό είναι ιδανικό για επενδυτές που επιθυμούν να επωφεληθούν από υψηλότερες αποδόσεις, αλλά ταυτόχρονα, θα πρέπει να είναι έτοιμοι να υπομείνουν τους πιθανούς κινδύνους. Οι μεταβλητές προσόδους έχουν υψηλότερες αμοιβές λόγω του σχετικού κινδύνου.
Δεδομένου ότι οι όροι των διαφόρων προσόδων είναι διαφορετικοί μεταξύ τους, οι πληρωμές για ορισμένες προσόδους λήγουν με το θάνατο του προσόδου ενώ άλλες συνεχίζουν να καταβάλλουν πληρωμές σε έναν καθορισμένο δικαιούχο.
Τι είναι η Ασφάλιση Ζωής;
Ασφάλιση ζωής, που αναφέρεται επίσης και ως ασφάλιση ζωής, είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ασφαλιστή (μέρος που πουλά την ασφάλεια) και του ασφαλισμένου (άτομα που καλύπτεται από την ασφάλιση) όπου ο ασφαλισμένος υποχρεούται να πληρώσει ασφάλιστρα σε αντάλλαγμα αποζημίωση από τον ασφαλιστή για συγκεκριμένη απώλεια, ασθένεια (τελική ή κρίσιμη) ή θάνατο του ασφαλισμένου. Οι όροι της σύμβασης απαιτούν από τον ασφαλισμένο να καταβάλει το ασφάλιστρο σε περιοδικές δόσεις ή εφάπαξ.
Σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ο ασφαλιστής είναι συχνά ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, δηλαδή το άτομο που είναι υπεύθυνο για την καταβολή ασφαλίστρων. Ωστόσο, μπορεί να είναι και δύο άτομα. Ένα άτομο μπορεί να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο για λογαριασμό άλλου. Σε περίπτωση θανάτου του κατόχου του συμβολαίου, ο καθορισμένος δικαιούχος θα λάβει τα κεφάλαια του συμβολαίου. Ο καθορισμένος δικαιούχος προσδιορίζεται από τον κάτοχο του συμβολαίου κατά τη στιγμή της σύναψης της ασφάλισης.
Π.χ. Ο Ίαν και η Τζέσικα είναι σύζυγοι. Εάν ο Ian κάνει αίτηση για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο και κάνει τις πληρωμές ασφάλισης, τότε είναι και ο ιδιοκτήτης του συμβολαίου και ο ασφαλισμένος. Αν πάρει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για τη ζωή της Jessica, αυτή είναι η ασφαλισμένη και ο Ian είναι ο ιδιοκτήτης του συμβολαίου. Ο ιδιοκτήτης του συμβολαίου είναι ο εγγυητής και αυτός ή αυτή θα είναι το πρόσωπο που θα πληρώσει το ασφάλιστρο.
Τα ασφάλιστρα υπολογίζονται από την ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνοντας υπόψη το επαρκές επίπεδο κεφαλαίων για την κάλυψη αποζημιώσεων, την κάλυψη διοικητικών εξόδων και την επίτευξη κέρδους. Το κόστος ασφάλισης υπολογίζεται από αναλογιστές (ειδικοί στην εκτίμηση και αξιολόγηση κινδύνου που απασχολούνται στον ασφαλιστικό κλάδο). Οι αναλογιστές λαμβάνουν υπόψη τους παρακάτω παράγοντες για τον υπολογισμό του κόστους της ασφάλισης.
- Προσωπικό και οικογενειακό ιατρικό ιστορικό
- Ρεκόρ οδήγησης
- Μήτρα ύψους και βάρους, γνωστή ως BMI
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Προσόδου και Ασφάλισης Ζωής;
Πρόσοδος έναντι Ασφάλισης Ζωής |
|
| Η πρόσοδος είναι ένα μέσο συνταξιοδοτικού προγράμματος όπου ένα άτομο κρατά στην άκρη ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό για να χρησιμοποιηθεί στη συνταξιοδότηση. | Ασφάλιση ζωής είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ασφαλιστή και του ασφαλισμένου όπου ο ασφαλισμένος είναι υποχρεωμένος να πληρώσει ένα ασφάλιστρο ως αντάλλαγμα για αποζημίωση για συγκεκριμένη απώλεια, ασθένεια ή θάνατο του ασφαλισμένου. |
| Σκοπός | |
| Ο σκοπός μιας προσόδου είναι η συσσώρευση χρημάτων σε ένα προϊόν με αναβολή φόρου για χρήση στη συνταξιοδότηση. | Ο σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι η παροχή εισοδήματος σε εξαρτώμενα άτομα. |
| Αρχική επένδυση | |
| Ένα άτομο απαιτεί σημαντική αρχική επένδυση για να επενδύσει σε πρόσοδο. | Δεδομένου ότι τα ασφάλιστρα μπορούν να γίνονται σε περιοδική βάση, δεν απαιτείται σημαντική αρχική επένδυση για την ασφάλιση ζωής. |
Σύνοψη – Προσόδου έναντι Ασφάλισης Ζωής
Η διαφορά μεταξύ προσόδου και ασφάλισης ζωής εξαρτάται κυρίως από τον στόχο του ατόμου που παίρνει οποιοδήποτε από τα δύο συμβόλαια. Η επένδυση σε μια πρόσοδο συνήθως γίνεται από ένα άτομο πιο κοντά στη συνταξιοδότηση προκειμένου να λάβει ένα εγγυημένο εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση. Η σύναψη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σχετίζεται κυρίως με την προετοιμασία για απρόβλεπτες και ατυχείς περιστάσεις, όπως κρίσιμη ασθένεια και θάνατο, όπου ο κάτοχος του συμβολαίου επιθυμεί να παρέχει οικονομική προστασία στα αγαπημένα του πρόσωπα.
Λήψη έκδοσης PDF του Annuity vs Life Insurance
Μπορείτε να κατεβάσετε την έκδοση PDF αυτού του άρθρου και να τη χρησιμοποιήσετε για σκοπούς εκτός σύνδεσης σύμφωνα με τις σημειώσεις παραπομπών. Κάντε λήψη της έκδοσης PDF εδώ Διαφορά μεταξύ προσόδου και ασφάλισης ζωής.
