Υποθήκη έναντι Πράξης Εμπιστοσύνης
Τόσο οι πράξεις όσο και τα στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιούν έγγραφα που μοιάζουν πολύ μεταξύ τους καθώς εκτελούν την ίδια λειτουργία που είναι η εξασφάλιση αποπληρωμών δανείου. Οι αποπληρωμές δανείων διασφαλίζονται μέσω της τοποθέτησης δεσμεύσεων σε ακίνητα, σύμφωνα με τα οποία ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πουλήσει το ακίνητο και να ανακτήσει τις ζημίες εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο. Παρά αυτές τις ομοιότητες, υπάρχουν ορισμένες διαφορές μεταξύ των δύο τύπων εγγράφων. Το άρθρο προσφέρει μια περιεκτική εξήγηση για κάθε όρο και δείχνει τις ομοιότητες και τις διαφορές μεταξύ υποθήκης και πράξης εμπιστοσύνης.
Υποθήκη
Η υποθήκη είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη που επιτρέπει σε ένα άτομο να δανειστεί χρήματα από έναν δανειστή για την αγορά κατοικίας. Όταν παραχωρείται υποθήκη, θα εκδίδεται σημείωμα υποθήκης ως ενέχυρο επί της οικιστικής μονάδας που αγοράζεται. Αυτό το σημείωμα υπόσχεται ότι ο δανειολήπτης θα αποπληρώσει το δάνειο στην τράπεζα σύμφωνα με τους όρους που έχουν συμφωνηθεί. Αυτό διασφαλίζει ότι ο δανειολήπτης δεν μπορεί να πουλήσει το σπίτι έως ότου το δάνειο που έλαβε έχει εξοφληθεί πλήρως. Τα στεγαστικά δάνεια επιτρέπουν είτε στον δανειολήπτη είτε στον δανειστή να κατέχουν τον τίτλο ιδιοκτησίας του σπιτιού (αυτό μπορεί να εξαρτάται από τους νόμους από περιοχή σε περιοχή). Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει την αποπληρωμή του δανείου του, ο δανειστής μπορεί να δεσμεύσει το ακίνητο και να το πουλήσει για να ανακτήσει τυχόν ζημίες που υπέστησαν. Αυτή η διαδικασία ονομάζεται επίσης αποκλεισμός.
Πράξη εμπιστοσύνης
Συμβαίνει μια πράξη εμπιστοσύνης μεταξύ 3 μερών. ο δανειολήπτης, ο δανειστής και ένας τρίτος γνωστός ως διαχειριστής. Ο διαχειριστής είναι ουδέτερο τρίτο πρόσωπο ή μέρος και μπορεί να είναι τράπεζα, δικηγόρος ή κάποια άλλη ανεξάρτητη οντότητα. Όταν χρησιμοποιείται πράξη εμπιστοσύνης, ο δανειστής και ο δανειολήπτης θα μεταβιβάσουν τον τίτλο του ακινήτου στον διαχειριστή μέχρι να διακανονιστεί το ποσό του δανείου. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειό του, ο διαχειριστής θα πουλήσει το ακίνητο και θα δώσει τα έσοδα από τις πωλήσεις στον δανειστή, ο οποίος στη συνέχεια θα χρησιμοποιήσει αυτά τα κεφάλαια για να ανακτήσει τις ζημίες του. Μόλις ο δανειολήπτης εξοφλήσει το δάνειό του, ο δανειολήπτης θα ζητήσει από τον διαχειριστή να αποδεσμεύσει τον τίτλο του σπιτιού στον δανειολήπτη, ο οποίος μπορεί πλέον να κατέχει και να χρησιμοποιεί το σπίτι για το υπόλοιπο της ωφέλιμης ζωής του.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ υποθήκης και πράξης εμπιστοσύνης;
Οι πράξεις και τα στεγαστικά δάνεια εκτελούν παρόμοια λειτουργία διασφαλίζοντας την αποπληρωμή του δανείου τοποθετώντας εμπράγματα βάρη σε ακίνητα. Και τα δύο έγγραφα διασφαλίζουν ότι ο δανειολήπτης εκπληρώνει τις υποσχέσεις του για αποπληρωμή δανείου και επιτρέπουν στον δανειστή ή στον διαχειριστή να πουλήσει το ακίνητο για να ανακτήσει τις ζημίες εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Υπάρχουν, ωστόσο, ορισμένες διαφορές μεταξύ των δύο. Μια υποθήκη περιλαμβάνει μόνο 2 μέρη. ο δανειολήπτης και ο δανειστής, ενώ οι πράξεις εμπιστοσύνης περιλαμβάνουν 3 μέρη· ο δανειολήπτης, ο δανειστής και ο διαχειριστής. Η άλλη σημαντική διαφορά μεταξύ των δύο μπορεί να φανεί στη διαδικασία αποκλεισμού. Στην υποθήκη η κατάσχεση και εκποίηση ακινήτου γίνεται με δικαστική απόφαση. Σε μια πράξη εμπιστοσύνης, ο διαχειριστής έχει το δικαίωμα και την εξουσία να πραγματοποιήσει την πώληση και μπορεί να το πράξει μόλις ο δανειστής αποδείξει στον διαχειριστή της αθέτησης υποχρέωσης του δανειολήπτη.
Σύνοψη:
Υποθήκη έναντι Πράξης Εμπιστοσύνης
• Τόσο οι τίτλοι όσο και οι υποθήκες χρησιμοποιούν έγγραφα που μοιάζουν πολύ μεταξύ τους καθώς εκτελούν την ίδια λειτουργία που είναι η εξασφάλιση αποπληρωμών δανείου.
• Όταν χορηγείται στεγαστικό δάνειο, θα εκδίδεται σημείωμα υποθήκης ως δέσμευση επί της οικιστικής μονάδας που αγοράζεται.
• Όταν χρησιμοποιείται πράξη εμπιστοσύνης, ο δανειστής και ο δανειολήπτης θα μεταβιβάσουν τον τίτλο του ακινήτου στον διαχειριστή μέχρι να διακανονιστεί το ποσό του δανείου.
• Μια υποθήκη περιλαμβάνει μόνο 2 μέρη. ο δανειολήπτης και ο δανειστής, ενώ οι πράξεις εμπιστοσύνης περιλαμβάνουν 3 μέρη· ο δανειολήπτης, ο δανειστής και ο διαχειριστής.
• Στη διαδικασία κατάσχεσης, σε μια υποθήκη, η κατάσχεση και η πώληση του ακινήτου γίνεται με δικαστική απόφαση, ενώ, σε μια πράξη εμπιστοσύνης, ο διαχειριστής έχει το δικαίωμα και την εξουσία να πραγματοποιήσει την πώληση και μπορεί να το κάνει έτσι μόλις ο δανειστής αποδείξει στον διαχειριστή της αθέτησης υποχρέωσης του δανειολήπτη.
