Βασική διαφορά – Deed in Lieu vs Foreclosure
Η αντικατάσταση και ο αποκλεισμός είναι δύο παρόμοιες πτυχές με μικρές παραλλαγές και συχνά συγχέονται για τον ίδιο λόγο. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να γίνει σαφής διάκριση μεταξύ των δύο. Η βασική διαφορά μεταξύ αντικατάστασης και κατάσχεσης είναι ότι μια πράξη αντικατάστασης αναφέρεται στην κατάσταση όπου ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στον δανειστή ως αποτέλεσμα της αδυναμίας εξόφλησης ενός δανείου προκειμένου να αποφευχθεί η διαδικασία κατάσχεσης, ενώ Ο αποκλεισμός αναφέρεται σε μια διαδικασία κατά την οποία ένας δανειστής αποκτά ενυπόθηκο ακίνητο ενός δανειολήπτη σε περίπτωση που αυτός ή αυτή δεν καταβάλει τις πληρωμές του δανείου. Η σχέση μεταξύ αντικατάστασης και κατάσχεσης είναι ότι μια αντικατάσταση μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως υποκατάστατο μιας κατάσχεσης και η τελευταία έχει πιο τυπικό χαρακτήρα.
Τι είναι ένα Deed in Lieu;
Μια πράξη αντικατάστασης ή πράξη αντί κατάσχεσης αναφέρεται σε μια κατάσταση όπου ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στον δανειστή ως αποτέλεσμα της αδυναμίας εξόφλησης ενός δανείου προκειμένου να αποφευχθεί η διαδικασία κατάσχεσης.
Μια αντικατάσταση πρέπει να συναφθεί τόσο από τον δανειολήπτη όσο και από τον δανειστή οικειοθελώς και καλή τη πίστη. Επιπλέον, η αξία διακανονισμού πρέπει να είναι τουλάχιστον ίση ή μεγαλύτερη από την εύλογη αγοραία αξία του προς πώληση ακινήτου. Εάν το ανεξόφλητο χρέος του δανειολήπτη υπερβαίνει την τρέχουσα εύλογη αξία του ακινήτου, ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να μην προχωρήσει σε αντίστοιχη πράξη.
Εικόνα 01: Η αντικατάσταση της πράξης μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αποφευχθεί ο αποκλεισμός.
Μπορεί να απολαύσει μια σειρά από πλεονεκτήματα τόσο για τον δανειστή όσο και για τον δανειολήπτη σε μια πράξη αντί του ως εξής. Από τη σκοπιά του δανειολήπτη, το μεγαλύτερο πλεονέκτημα είναι ότι τον απαλλάσσει αμέσως από το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο των προσωπικών χρεών που σχετίζονται με το αθετημένο δάνειο. Επιπλέον, αυτό δίνει στον δανειολήπτη την ευκαιρία να αποκτήσει λιγότερο αυστηρό όρο σε σύγκριση με έναν επίσημο αποκλεισμό. Οι δανειστές μπορούν να εξοικονομήσουν σημαντικό χρόνο και το κόστος μιας ανάκτησης. αποφεύγει επίσης την πιθανότητα οποιουδήποτε βανδαλισμού που διεξάγεται με βάση την εκδίκηση της περιουσίας πριν από την έξωση.
Τι είναι ο αποκλεισμός;
Ο αποκλεισμός αναφέρεται στη διαδικασία κατά την οποία ένας δανειστής αποκτά υποθηκευμένο ακίνητο ενός δανειολήπτη σε περίπτωση που αυτός ή αυτή δεν καταφέρει να πληρώσει το δάνειο. Όταν ένας δανειολήπτης διατηρεί ένα ακίνητο ως εξασφάλιση (ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο με τη μορφή εγγύησης για την αποπληρωμή δανείου), υποχρεούται να πραγματοποιεί μηνιαίες αποπληρωμές δανείου στον δανειστή (χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μεμονωμένο δανειστή). Εάν ο δανειολήπτης αποτύχει να καλύψει τις μηνιαίες πληρωμές πέρα από ένα συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο, ο δανειστής θα αρχίσει να τον αποκλείει. Όσο πιο πίσω μένει ο δανειολήπτης, τόσο πιο δύσκολο θα είναι να ανταποκριθεί στις επερχόμενες πληρωμές.
Εικόνα 02: Το ακίνητο δημοπρατείται και πωλείται με αποκλεισμό.
Οι νόμοι περί αποκλεισμού διαφέρουν μεταξύ των χωρών. Ως εκ τούτου, οι δανειστές πρέπει να περάσουν από τα απαραίτητα κριτήρια για να εξασφαλίσουν τον αποκλεισμό.
Π.χ. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, 22 πολιτείες απαιτούν δικαστικό αποκλεισμό, δηλαδή ο δανειστής πρέπει να προσφύγει στα δικαστήρια για να λάβει άδεια να τον αποκλείσει αποδεικνύοντας ότι ο δανειολήπτης είναι παραβατικός.
Εάν η κατάσχεση εγκριθεί από τα δικαστήρια, το ακίνητο θα δημοπρατηθεί και θα πωληθεί στον πλειοδότη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να συμφωνήσει να κάνει ορισμένες προσαρμογές στο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανειολήπτη προκειμένου να καθυστερήσει ή να μην πραγματοποιήσει έναν αποκλεισμό. Αυτή η διαδικασία είναι γνωστή ως τροποποίηση υποθήκης.
Ποιες είναι οι ομοιότητες μεταξύ Deed In Lieu και Foreclosure;
Και σε αντικατάσταση και κατάσχεση, η κυριότητα θα μεταβιβαστεί στον δανειστή
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ Deed in Lieu και Foreclosure;
Πράξη σε αντίθεση εναντίον αποκλεισμού |
|
| Αντικατάσταση πράξης αναφέρεται στην κατάσταση κατά την οποία ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στον δανειστή ως αποτέλεσμα της αδυναμίας εξόφλησης ενός δανείου προκειμένου να αποφευχθεί η διαδικασία κατάσχεσης. | Ο αποκλεισμός αναφέρεται ως η διαδικασία κατά την οποία ένας δανειστής παίρνει στην κατοχή του ένα υποθηκευμένο ακίνητο ενός δανειολήπτη σε περίπτωση που αυτός ή αυτή δεν καταφέρει να πραγματοποιήσει πληρωμές δανείου. |
| Φύση | |
| Η αντικατάσταση πράξης διενεργείται για να αποφευχθεί η ανάγκη επίσημου αποκλεισμού. | Ο αποκλεισμός είναι μια επίσημη διαδικασία μεταβίβασης της κυριότητας ενός ακινήτου. |
| Κόστος και χρόνος | |
| Η αντικατάσταση της πράξης είναι λιγότερο δαπανηρή και λιγότερο χρονοβόρα σε σύγκριση με τον αποκλεισμό. | Λόγω των διατυπώσεων η συμπερίληψη αποκλεισμού είναι δαπανηρή και χρονοβόρα. |
Σύνοψη – Deed in Lieu vs Foreclosure
Η διαφορά μεταξύ πράξης αντικατάστασης και αποκλεισμού δεν είναι πολύ λεπτομερής. το τελικό αποτέλεσμα και των δύο είναι παρόμοιο αφού η ιδιοκτησία θα μεταβιβαστεί τελικά στον δανειστή. Δεδομένου ότι ο αποκλεισμός είναι μια επίσημη ρύθμιση, έχει ως αποτέλεσμα τόσο ο δανειστής όσο και ο δανειολήπτης να επιβαρύνονται με περισσότερα έξοδα και η διαδικασία είναι χρονοβόρα. Αυτό μπορεί να αποφευχθεί σε σημαντικό βαθμό με τη χρήση πράξης στη θέση του, η οποία είναι μια πιο άτυπη διαδικασία.
Λήψη έκδοσης PDF του Deed in Lieu vs Foreclosure
Μπορείτε να κατεβάσετε την έκδοση PDF αυτού του άρθρου και να τη χρησιμοποιήσετε για σκοπούς εκτός σύνδεσης σύμφωνα με τις σημειώσεις παραπομπών. Κάντε λήψη της έκδοσης PDF εδώ Διαφορά μεταξύ πράξης αντικατάστασης και αποκλεισμού.
