Προσφυγή έναντι χρέους χωρίς προσφυγή
Όταν μια τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χορηγεί δάνεια, απαιτεί να δεσμευτεί ένα περιουσιακό στοιχείο ως εγγύηση για το δάνειο, το οποίο συνήθως είναι το περιουσιακό στοιχείο ή το ακίνητο που χρησιμοποιήθηκαν για την αγορά των κεφαλαίων του δανείου. Η εξασφάλιση που έχει ενεχυριαστεί στην τράπεζα χρησιμοποιείται από την τράπεζα για την ανάκτηση τυχόν ζημιών σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές του δανείου του και δεν είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του. Με αυτόν τον τρόπο, η εξασφάλιση λειτουργεί ως ασφαλιστήριο συμβόλαιο για τους δανειστές. Μια τράπεζα μπορεί να χορηγεί διαφορετικούς τύπους δανείων για διαφορετικούς σκοπούς. Αυτά τα δάνεια μπορούν να χωριστούν σε δύο τύπους. προσφυγή και μη προσφυγή. Το άρθρο προσφέρει μια σαφή εξήγηση των δύο διαφορετικών τύπων χρεών και εξηγεί τις ομοιότητες και τις διαφορές μεταξύ του χρέους με αναγωγή και του χρέους χωρίς αναγωγή.
Τι είναι το χρέος αναγωγής;
Ένα χρέος αναγωγής είναι ένα δάνειο για το οποίο ένα περιουσιακό στοιχείο ή ακίνητο έχει ενεχυριαστεί ως εξασφάλιση. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειό του, ο δανειστής έχει την εξουσία να δεσμεύσει την εξασφάλιση και να ανακτήσει το χρέος του από τα έσοδα από την πώληση του περιουσιακού στοιχείου. Ωστόσο, εάν τα έσοδα από το περιουσιακό στοιχείο είναι ανεπαρκή για την ανάκτηση του ποσού του δανείου, ο δανειστής μπορεί στη συνέχεια να δεσμεύσει άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη, όπως υπόλοιπα τραπεζικών λογαριασμών, μισθούς, σπίτια, οχήματα κ.λπ. την εξουσία να ανακτήσει ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό ακολουθώντας άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχει ο δανειολήπτης.
Τι είναι το χρέος χωρίς αναγωγή;
Ένα χρέος χωρίς αναγωγή είναι το ακριβώς αντίθετο από ένα χρέος αναγωγής. Εάν ο δανειολήπτης δεν πληρώσει το δάνειό του, ο δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει το περιουσιακό στοιχείο που έχει δεσμευτεί ως εγγύηση για την ανάκτηση τυχόν ανεξόφλητων οφειλών, ωστόσο, ο δανειστής δεν έχει την εξουσία να αναζητήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται από τον δανειολήπτη. Εάν το στοιχείο ενεργητικού που έχει δεσμευτεί δεν καλύπτει ολόκληρο το ποσό του δανείου, ο δανειστής δεν έχει άλλη επιλογή από το να αναλάβει τη ζημία. Ένα δάνειο χωρίς αναγωγή προτιμάται από έναν δανειολήπτη, καθώς προσφέρει μια αίσθηση ασφάλειας ότι ο δανειστής δεν μπορεί να δεσμεύσει οποιοδήποτε άλλο ακίνητο που κατέχει ο δανειολήπτης και οι υποχρεώσεις του χρέους του λήγουν με το περιουσιακό στοιχείο που δόθηκε ως εγγύηση. Από την άλλη πλευρά, τα χρέη χωρίς αναγωγή δεν είναι ευνοϊκά για έναν δανειστή που μπορεί να χρειαστεί να απορροφήσει μέρος της ζημίας.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του χρέους αναγωγής και του χρέους χωρίς αναγωγή;
Η διαφορά μεταξύ των τύπων χρεών έγκειται στα περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να επιδιώξει ένας δανειστής για να ανακτήσει τις ζημίες σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει τις δανειακές του υποχρεώσεις. Τόσο σε χρέη με αναγωγή όσο και σε χρέη χωρίς αναγωγή, ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει τις ζημίες με την πώληση του περιουσιακού στοιχείου που δόθηκε ως εγγύηση. Ωστόσο, σε περίπτωση που το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο δεν καλύπτει ολόκληρο το ποσό του δανείου, οι επιλογές για τον δανειστή βάσει οφειλής αναγωγής είναι ευνοϊκότερες από ό,τι για ένα χρέος χωρίς αναγωγή. Σε ένα χρέος αναγωγής, ο δανειστής μπορεί να αναζητήσει οποιαδήποτε άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχει ο δανειολήπτης μέχρι να ανακτηθεί ολόκληρο το ποσό. Σε ένα χρέος χωρίς αναγωγή, ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει μόνο το ποσό από το περιουσιακό στοιχείο που έχει ενεχυριαστεί ως εγγύηση και πρέπει να υποστεί τη ζημία που προκύπτει από τη διαφορά. Οι δανειολήπτες προτιμούν να συνάπτουν δάνεια χωρίς αναγωγή. Ωστόσο, τα επιτόκια τέτοιων δανείων είναι υψηλότερα και συνήθως είναι διαθέσιμα μόνο σε άτομα ή επιχειρήσεις που έχουν πολύ υψηλά πιστωτικά σκορ και τη χαμηλότερη πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων. Επιπλέον, ένα δάνειο χωρίς αναγωγή μπορεί να διατηρήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη, αλλά σε περίπτωση αθέτησης βλαβών, βλάπτει το πιστωτικό σκορ του δανειολήπτη, όπως συμβαίνει και με την αθέτηση πληρωμών για οφειλές.
Σύνοψη:
Χρέος αναγωγής vs Χρέος χωρίς αναγωγή
• Όταν μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χορηγεί δάνεια, απαιτείται να ενεχυριαστεί ένα περιουσιακό στοιχείο ως εγγύηση για το δάνειο. Η εξασφάλιση που έχει δεσμευτεί στην τράπεζα χρησιμοποιείται από την τράπεζα για την ανάκτηση τυχόν ζημιών σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές του δανείου του.
• Σε ένα χρέος αναγωγής, ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει το ποσό του δανείου πουλώντας την εξασφάλιση και εάν αυτό δεν καλύπτει ολόκληρο το ποσό, ο δανειστής μπορεί να αναζητήσει οποιαδήποτε άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχει ο δανειολήπτης μέχρι το πλήρες ποσό ανακτάται.
• Ένα χρέος χωρίς αναγωγή είναι το ακριβώς αντίθετο από ένα χρέος αναγωγής. Εάν ο δανειολήπτης δεν πληρώσει το δάνειό του, ο δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει το περιουσιακό στοιχείο που έχει δεσμευτεί ως εγγύηση για την ανάκτηση τυχόν ανεξόφλητων οφειλών. Ωστόσο, ο δανειστής δεν έχει την εξουσία να αναζητήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχει ο δανειολήπτης.
• Οι δανειολήπτες προτιμούν να συνάπτουν δάνεια χωρίς αναγωγή. Ωστόσο, τα επιτόκια τέτοιων δανείων είναι υψηλότερα και είναι συνήθως διαθέσιμα μόνο σε άτομα ή επιχειρήσεις που έχουν πολύ υψηλά πιστωτικά σκορ και τη χαμηλότερη πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων.
• Οι δανειστές προτιμούν χρέη με αναγωγή ενώ οι δανειολήπτες προτιμούν χρέη χωρίς αναγωγή.
