401K εναντίον Pension
Είναι πολύ σημαντικό να κάνετε οικονομία για το μέλλον. Ταυτόχρονα, είναι επίσης πολύ σημαντικό να επιλέξετε το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με σύνεση, ώστε να έχετε το καλύτερο όφελος. Υπάρχουν πολλά συνταξιοδοτικά προγράμματα που είναι δημοφιλή στις ΗΠΑ, αλλά εδώ θα επικεντρωθούμε στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και στο πρόγραμμα 401.000. Και τα δύο έχουν τα ξεχωριστά χαρακτηριστικά τους, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, και σε αυτό το άρθρο, θα τονιστούν οι διαφορές τους. Και τα δύο είναι καλά σχέδια που υιοθετούν οι άνθρωποι για να έχουν ένα άνετο μέλλον μετά τη συνταξιοδότηση.
401K
Οι τύποι 401k είναι οι πιο δημοφιλείς τύποι συνταξιοδοτικού προγράμματος που διατίθενται στο U. Σ. σήμερα. Προγραμματίζεται από τον εργοδότη, αν και τεχνικά η συνεισφορά είναι από τον εργαζόμενο. Είναι βασικά μια εξοικονόμηση για το μέλλον κατά την οποία ο εργοδότης κρατά πίσω μέρος του μισθού του εργαζομένου και τον χρησιμοποιεί ως εισφορά σε ένα ταμείο που λαμβάνει ο εργαζόμενος μετά τη συνταξιοδότηση. Αυτή η έκπτωση αναβάλλεται φόρος, κάτι που είναι όφελος για όποιον επιλέξει αυτό το πρόγραμμα. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 4000 $ ετησίως στο ταμείο σας 401.000 και ο φόρος αναβάλλεται έως ότου αρχίσετε να λαμβάνετε μηνιαίες πληρωμές κατά τη συνταξιοδότηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο εργοδότης αντιστοιχίζει τις εισφορές του εργαζόμενου με κάποια χρήματα μόνος του κάθε χρόνο. Και οι δύο αυτές συνεισφορές κερδίζουν τόκους σύμφωνα με τα ισχύοντα επιτόκια.
Δεδομένου ότι τα προγράμματα 401.000 είναι πολύ αποτελεσματικά συνταξιοδοτικά προγράμματα που μπορούν να σας προσφέρουν την καλύτερη ασπίδα όσον αφορά την οικονομική ασφάλεια μετά τη συνταξιοδότηση, η κυβέρνηση και ο εργοδότης δεν θα σας ενθαρρύνουν να προχωρήσετε σε προσωρινή απόσυρση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο επιβάλλονται βαριές φορολογικές κυρώσεις στο άτομο που επιθυμεί να πάει για πρόωρη απόσυρση στο σχέδιο 401k. Έχετε δικαίωμα ανάληψης μόνο εάν είστε τουλάχιστον 59 ½ ετών και εάν το ταμείο είναι τουλάχιστον 5 ετών. Υπάρχει μια ποινή 10% που επιβάλλεται από την IRS εάν αποσύρετε τα χρήματα πριν από την ηλικία των 59 1/2.
Μπορείτε ακόμα να αποφύγετε την κατάσταση της πληρωμής σκληρών φορολογικών κυρώσεων σε περίπτωση πρόωρων αναλήψεων από τον λογαριασμό σας 401k, υπό την προϋπόθεση ότι τηρείτε ορισμένους αυστηρούς κανόνες ανάληψης όσον αφορά έναν λογαριασμό 401k.
Τα προγράμματα 401k επιτρέπουν δανεισμό δανείου έναντι του υπολοίπου του κατοχυρωμένου λογαριασμού. Μπορείτε να δανειστείτε ένα δάνειο έως και το 50% του υπολοίπου του κατοχυρωμένου λογαριασμού. Το μέγιστο ποσό δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 50.000 $. Το δάνειο πρέπει φυσικά να αποπληρωθεί εντός 5 ετών.
Είναι επίσης δυνατό να μεταφέρετε το παλιό σας πρόγραμμα 401.000 εάν αλλάξετε εργασία και εάν ο νέος εργοδότης σας έχει σχέδιο 401.000. Υπάρχουν διάφοροι τύποι σχεδίων 401k και κάποιος μπορεί να επιλέξει ανάλογα με τις ανάγκες του.
Σύνταξη
Η σύνταξη ως συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ήταν πάντα εκεί. Αυτά αποτελούν ένα ταμείο για τον εργαζόμενο που παίρνει κατά τη συνταξιοδότησή του. Η κύρια έλξη ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι ότι η εισφορά στο ταμείο γίνεται από τον εργοδότη. Αυτή η εισφορά συχνά εξαρτάται από την αμοιβή του εργαζομένου. Δεν υπάρχει φορολογικό όφελος για τον εργαζόμενο κάθε χρόνο καθώς δεν καταβάλλει καμία εισφορά στο ταμείο. Ο υπολογισμός του φόρου γίνεται κατά την εκταμίευση που μπορεί να είναι εφάπαξ ή να γίνεται με μια σειρά πληρωμών κάθε μήνα.
Διαφορά μεταξύ 401k και Pension
Τόσο το 401k όσο και η σύνταξη αποτελούν σχέδια για συνταξιοδότηση και εγγυώνται καλή οικονομική υγεία σε μεγάλη ηλικία. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα υπάρχουν εδώ και πολύ καιρό, αλλά το 401k αντικαθιστά σταδιακά τη σύνταξη παντού στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η σύνταξη είναι ένα παλιομοδίτικο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα όπου, χωρίς καμία συνεισφορά, ο εργαζόμενος λαμβάνει ένα προκαθορισμένο ποσό κάθε μήνα. Αυτό το ποσό εξαρτάται από τον μισθό καθώς και από τον αριθμό των ετών υπηρεσίας.
Από την άλλη πλευρά, οι εισφορές σε ένα 401k γίνονται κυρίως από τον εργαζόμενο με τη μορφή ενός ποσοστού του μισθού του που παρακρατείται από τον εργοδότη. Αυτό σημαίνει ότι ένας εργαζόμενος έχει τον έλεγχο των επενδύσεών του σε ένα πρόγραμμα 401 χιλιάδων και μπορεί να επιλέξει να αυξήσει ή να μειώσει την εισφορά του, κάτι που δεν είναι δυνατό στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
Μια άλλη σημαντική διαφορά μεταξύ 401k και σύνταξης έγκειται στην εγγύηση πληρωμής. Ενώ στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, ένας εργοδότης είναι λίγο-πολύ σίγουρος ότι θα λάβει ένα εφάπαξ ποσό κατά τη συνταξιοδότηση, δεν συμβαίνει το ίδιο με ένα 401k. Εδώ το ποσό που λαμβάνει εξαρτάται από τις εισφορές που έχει κάνει περιοδικά και το επιτόκιο που ισχύει σε διαφορετικές χρονικές στιγμές.
Ανακεφαλαίωση:
Ενώ με τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, οι εργαζόμενοι έχουν εξασφάλιση μηνιαίας επιταγής κάθε μήνα κατά τη συνταξιοδότηση, δεν συμβαίνει το ίδιο με 401 χιλιάδες.
Η σύνταξη χρηματοδοτείται εξ ολοκλήρου από έναν εργοδότη, ενώ 401 χιλιάδες χορηγείται από τον εργαζόμενο.
Η συνεισφορά ελέγχεται από τους υπαλλήλους σε 401.000, ενώ δεν ισχύει το ίδιο στα συνταξιοδοτικά προγράμματα.
Τα προγράμματα 401k επιτρέπουν δανεισμό δανείου έναντι του υπολοίπου του κατοχυρωμένου λογαριασμού
Συμπερασματικά, μπορεί να ειπωθεί ότι τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, αν και ελκυστικά, δεν επιτρέπουν κανέναν έλεγχο από τους εργαζόμενους και ως εκ τούτου σταδιακά αντικαθίστανται από προγράμματα 401.000. Προς το παρόν, είναι δυνατό για έναν εργαζόμενο να συμμετάσχει και στα δύο προγράμματα, εάν και τα δύο προγράμματα είναι διαθέσιμα στον εργοδότη.
Ενώ το κύριο όφελος οποιουδήποτε προγράμματος 401.000 είναι ο αναβαλλόμενος φόρος, υπάρχουν κυρώσεις εάν κάποιος χρειαστεί ανάληψη πριν από τη λήξη του προγράμματος. Υπάρχουν επίσης δυσκολίες ρευστότητας εάν κάποιος χρειάζεται επειγόντως χρήματα.
