FHA εναντίον συμβατικών δανείων
Τα FHA και τα συμβατικά δάνεια είναι δύο είδη δανείων που διατίθενται σε έναν αγοραστή κατοικίας στις Ηνωμένες Πολιτείες. Με τις αυξανόμενες τιμές των ακινήτων, γίνεται όλο και πιο δύσκολο να αγοράσετε ένα σπίτι αυτές τις μέρες. Για να επιδεινωθεί η δυστυχία των ανθρώπων, τα επιτόκια είναι επίσης σε άνοδο. Για να επωφεληθεί από μια υποθήκη από μια τράπεζα, ένα άτομο πρέπει να κανονίσει μια προκαταβολή, η οποία είναι κοντά στο 10% της συνολικής αξίας του ακινήτου. Η διαδικασία απόκτησης στεγαστικού δανείου είναι κουραστική και η συντριπτική πλειονότητα των ανθρώπων βασίζεται στην τεχνογνωσία μιας τράπεζας και αποδέχεται εύκολα τον τύπο του δανείου και τους όρους που προσφέρει μια τράπεζα αντί να κάνουν οι ίδιοι μια αναζήτηση. Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τύποι δανείων που διατίθενται σε έναν αγοραστή κατοικίας, και αυτά είναι τα δάνεια FHA και τα συμβατικά δάνεια. Και οι δύο τύποι δανείων έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, και ανάλογα με τις απαιτήσεις και την καταλληλότητά σας, πρέπει να αποφασίσετε ποιος τύπος δανείου ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Δάνεια FHA
Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης ή FHA, όπως αποκαλείται, εμπίπτει στην εξουσία του Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης. Τα δάνεια FHA υποστηρίζονται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ και οι τράπεζες που τα εγκρίνουν είναι βέβαιοι ότι σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, τα χρήματά τους είναι ασφαλή, καθώς είναι εγγυημένα από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Τα δάνεια FHA ήταν πολύ δημοφιλή στη δεκαετία του εξήντα και του εβδομήντα, αλλά έπεσαν σε δυσμένεια όταν οι τιμές των ακινήτων ανέβηκαν μπροστά, ξεπερνώντας το πιστωτικό όριο που είχε ορίσει η FHA. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η FHA κάνει κατάλληλες αλλαγές στο πιστωτικό όριο περιοδικά.
Η FHA δεν χορηγεί δάνεια ούτε εγγυάται. Τους ασφαλίζει μόνο για να κατευνάσει τους φόβους των δανειστών σε περίπτωση χρεοκοπίας από τον δανειολήπτη. Τα δάνεια FHA είναι ένας τρόπος για να ενθαρρύνετε τους αγοραστές πρώτης κατοικίας, καθώς απαιτείται πολύ μικρή προκαταβολή σε περίπτωση δανείων FHA και τα επιτόκια είναι επίσης πιο ανταγωνιστικά από τα συμβατικά δάνεια. Ωστόσο, οποιοσδήποτε έχει επωφεληθεί από δάνειο FHA δεν μπορεί να λάβει άλλο δάνειο FHA όσο τρέχει το προηγούμενο δάνειο.
Συμβατικά δάνεια
Στην κατηγορία των συμβατικών δανείων εντάσσονται όλα τα εμπορικά και οικιστικά δάνεια που προσφέρονται από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε δανειολήπτες στεγαστικών δανείων. Αυτά τα δάνεια είναι οι καλύτερες επιλογές για ένα άτομο εάν έχει καλό πιστωτικό ιστορικό και αρκετά χρήματα για να κάνει μια προκαταβολή. Όσο καλύτερο είναι το πιστωτικό σκορ, τόσο περισσότερη δύναμη έχει ο δανειολήπτης να διαπραγματευτεί με τον δανειστή για χαμηλότερο επιτόκιο. Τα συμβατικά δάνεια είναι όλα τα δάνεια που δεν υποστηρίζονται από καμία κρατική εγγύηση. Τα δάνεια αυτά παραμένουν στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο του δανειολήπτη μέχρι την πλήρη εξόφλησή τους. Υπάρχουν φορολογικά οφέλη για τους ιδιοκτήτες κατοικιών που έχουν επωφεληθεί από συμβατικά δάνεια από τράπεζες. Εάν το ιστορικό αποπληρωμής του δανειολήπτη είναι καλό, ο δανειστής μπορεί να του εκταμιεύσει περισσότερα χρήματα για αγορά επίπλων ή για ανακαίνιση του ακινήτου.
Διαφορά μεταξύ FHA και συμβατικών δανείων
Ενώ τόσο τα δάνεια FHA όσο και τα συμβατικά δάνεια είναι απλώς μέσα απόκτησης χρημάτων για την αγορά ενός σπιτιού, υπάρχουν διαφορές μεταξύ των δύο που πρέπει να ληφθούν υπόψη για να δούμε ποιο είναι καλύτερο πριν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Φυσικά ο καθένας δεν μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο FHA καθώς υπάρχουν κριτήρια που πρέπει να πληρούνται. Ας ρίξουμε μια ματιά μεταξύ των διαφορών.
Διαφορά μεταξύ FHA και συμβατικών δανείων
1. Απαιτείται πολύ λιγότερη προκαταβολή σε περίπτωση δανείων FHA. Γενικά, η απαιτούμενη προκαταβολή κυμαίνεται γύρω στο 3,5%, ενώ στην περίπτωση των συμβατικών δανείων είναι 10%-20%. Αυτό σημαίνει ότι είναι καλύτερο να πάτε για δάνειο FHA εάν έχετε λίγα χρήματα στον λογαριασμό σας.
2. Τα επιτόκια είναι χαμηλότερα στα δάνεια FHA σε σχέση με τα συμβατικά δάνεια και αυτό είναι για να ενθαρρύνει τους αγοραστές πρώτης κατοικίας. Αυτό οφείλεται στην εγγύηση που δίνει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση σε περίπτωση δανείων FHA όπου οι τράπεζες αισθάνονται πιο ασφαλείς.
3. Οι προμήθειες δανείου και το κόστος κλεισίματος είναι χαμηλότερα στην περίπτωση δανείων FHA.
4. Τα δάνεια FHA είναι διαθέσιμα σε άτομα με φτωχό πιστωτικό ιστορικό, ενώ επικρατούν αυστηροί κανόνες σε περίπτωση συμβατικών δανείων.
5. Τα όρια δανείων στην περίπτωση δανείων FHA είναι πολύ χαμηλότερα από ό,τι στην περίπτωση των συμβατικών δανείων.
6. Είναι δυνατό να επωφεληθείτε από ένα δάνειο FHA μετά από δύο χρόνια από την κήρυξη της πτώχευσης, ενώ τα συμβατικά δάνεια δεν είναι διαθέσιμα σε ένα τέτοιο άτομο μετά από 7 χρόνια.
