Πιστωτική αξιολόγηση έναντι Πιστωτικής βαθμολογίας
Όλες οι μεγάλες και καθιερωμένες εταιρείες ασκούν τις δραστηριότητές τους κυρίως σε πιστωτική βάση. Τι σημαίνει αυτό είναι ότι όταν ένας συγκεκριμένος πελάτης αγοράζει από μια συγκεκριμένη εταιρεία, η εταιρεία μπορεί να αφήσει κάποιο χρονικό διάστημα σε αυτούς τους πελάτες να εξοφλήσουν το υπόλοιπο. Η επιτρεπόμενη περίοδος είναι γνωστή ως περίοδος πίστωσης. Το να επιτρέπεται η περίοδος πίστωσης είναι πολύ σημαντικό για τη διατήρηση των πελατών στην εξαιρετικά ανταγωνιστική αγορά, καθώς οι πελάτες μπορούν εύκολα να στραφούν σε άλλους αγοραστές. Ωστόσο, πριν από τη χορήγηση της περιόδου πίστωσης, η αξιολόγηση του ιστορικού και της παρούσας κατάστασης του πελάτη είναι πολύ σημαντική. αυτό ονομάζεται αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας θα είναι πολύ επωφελής για την οντότητα για τον προσδιορισμό του ποσού της πίστωσης και της περιόδου πίστωσης.
Πιστωτική Αξιολόγηση
Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σημαίνει μια λεπτομερή χρηματοοικονομική ανάλυση με βάση το πιστωτικό ιστορικό, την παρούσα οικονομική θέση και το πιθανό μελλοντικό εισόδημα για τον προσδιορισμό της ικανότητας έγκαιρης αποπληρωμής ενός ατόμου ή μιας επιχείρησης για την εκπλήρωση των χρεωστικών του υποχρεώσεων. Γενικά, η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας διενεργείται από ορισμένες εταιρείες, για λογαριασμό των πελατών τους, οι οποίοι ειδικεύονται σε αυτόν τον τομέα και είναι ευρέως γνωστοί ως πιστωτικοί οργανισμοί. Αυτές οι εταιρείες συλλέγουν, αποθηκεύουν, αναλύουν, συνοψίζουν και πωλούν τέτοιες πληροφορίες στις εταιρείες πελατών τους. Ο δανειστής χρησιμοποιεί αυτές τις πληροφορίες για να αποφασίσει εάν θα εγκρίνει το δάνειο ή όχι, και εάν αποφασίσει να εγκρίνει, τότε για να αποφασίσει το μέγιστο ποσό που μπορεί να δοθεί και την περίοδο πίστωσης. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας βασίζεται στην ποιότητα και την ποσότητα των διαθέσιμων πληροφοριών, τις κρίσεις και την εμπειρία των πιστωτικών φορέων. Η υψηλότερη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι AAA και η χαμηλότερη βαθμολογία είναι D. Dun and Bradstreet, credo line, Dagong παγκόσμια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι μερικά από τα παραδείγματα για τους οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας.
Πιστωτική βαθμολογία
Το πιστωτικό σκορ είναι ένας αριθμός που εμφανίζεται σε μια αναφορά καταναλωτικής πίστης, η οποία αντιπροσωπεύει τη στατιστική περίληψη των οικονομικών πληροφοριών ενός συγκεκριμένου ατόμου ή μιας εταιρείας. Είναι επίσης γνωστό ως βαθμολογία πιστωτικού κινδύνου. Ο δανειστής μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτόν τον αριθμό για να αξιολογήσει την πιστοληπτική ικανότητα αυτού του κατόχου πιστωτικής έκθεσης. Απλώς, όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιστοληπτική ικανότητα. Για παράδειγμα, ένα άτομο με πιστωτικό σκορ 550 μπορεί να μην εγκριθεί για δάνειο, ενώ άλλο άτομο με πιστωτικό σκορ 750, ενδεχομένως, μπορεί να εγκριθεί για το ίδιο δάνειο. Γενικά, δανειστές όπως τράπεζες, εταιρείες πιστωτικών καρτών και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν το πιστωτικό αποτέλεσμα για να λάβουν μια απόφαση σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Γενικά το πιστωτικό αποτέλεσμα κυμαίνεται μεταξύ 300 και 850.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της Πιστωτικής Αξιολόγησης και της Πιστωτικής βαθμολογίας;
Αν και, τόσο η πιστοληπτική ικανότητα όσο και το πιστωτικό αποτέλεσμα χρησιμοποιούνται για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, έχουν κάποια διαφορά μεταξύ τους.
• Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας δεν έχει καμία μαθηματική έκφραση, ενώ το πιστωτικό σκορ είναι αποτέλεσμα ενός περίπλοκου μαθηματικού συστήματος.
• Η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας βασίζεται περισσότερο στην εμπειρία και την κρίση, αλλά το πιστωτικό σκορ βασίζεται σε μαθηματική ανάλυση.
• Η πιστωτική βαθμολογία προκύπτει με βάση δεδομένα ιστορικού και δείχνει την προηγούμενη συμπεριφορά των αποπληρωμών. Ωστόσο, η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας δείχνει τη δυνατότητα αποπληρωμής στο μέλλον, με βάση το παρελθόν, το παρόν και ορισμένα προβλέψιμα μελλοντικά δεδομένα.
• Η πιστωτική βαθμολογία εκφράζεται ως αριθμός, ενώ η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας εκφράζεται με αλφάβητο.
