Βασική διαφορά – Τραπεζικό επιτόκιο έναντι Βασικού Επιτοκίου
Η γνώση σχετικά με το τραπεζικό επιτόκιο και το βασικό επιτόκιο είναι σημαντική τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους δανειστές, προκειμένου να κατανοήσουν πώς αυτά τα επιτόκια επηρεάζονται από διάφορες οικονομικές συνθήκες και κυβερνητικές πολιτικές. Η βασική διαφορά μεταξύ τραπεζικού επιτοκίου και βασικού επιτοκίου είναι ότι το τραπεζικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο με το οποίο η κεντρική τράπεζα της χώρας δανείζει χρήματα σε εμπορικές τράπεζες, ενώ το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο με το οποίο οι εμπορικές τράπεζες δανείζουν κεφάλαια στο κοινό με τη μορφή των δανείων.
Τι είναι το τραπεζικό επιτόκιο
Το Τραπεζικό επιτόκιο αναφέρεται επίσης ως «προεξοφλητικό επιτόκιο» και είναι το επιτόκιο με το οποίο η κεντρική τράπεζα δανείζει κεφάλαια στις εμπορικές τράπεζες. Οι εμπορικές τράπεζες έχουν ένα ελάχιστο αποθεματικό κεφαλαίων να διατηρήσουν και όταν η τράπεζα φτάσει σε αυτό το ελάχιστο όριο, δανείζονται από την κεντρική τράπεζα. Αυτό γίνεται συνήθως με τη μορφή βραχυπρόθεσμων δανείων. Ο προσδιορισμός του τραπεζικού επιτοκίου γίνεται συνήθως ανά τρίμηνο για τον έλεγχο της προσφοράς χρήματος στην οικονομία.
Η Κεντρική Τράπεζα είναι υπεύθυνη για τη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας μιας οικονομίας. Η προσφορά χρήματος στην οικονομία ελέγχεται από την κεντρική τράπεζα χρησιμοποιώντας δύο τρόπους, οι οποίοι είναι αλληλένδετοι.
Δημοσιονομική Πολιτική
Αυτές είναι οι κυβερνητικές πολιτικές για να επηρεάσουν τις μακροοικονομικές συνθήκες, όπως ο έλεγχος της ανεργίας, του πληθωρισμού και των συναλλαγματικών ισοτιμιών σε μια οικονομία.
Νομισματική Πολιτική
Η νομισματική πολιτική περιλαμβάνει ενέργειες που λαμβάνονται για τη διαχείριση της προσφοράς χρήματος και του επιτοκίου (επιτόκιο που εφαρμόζεται για δανεισμό και αποταμίευση) εντός της οικονομίας.
Π.χ. Εάν οι ρυθμοί πληθωρισμού αυξάνονται στην οικονομία και η κυβέρνηση επιθυμεί να τον ελέγξει, ένα υψηλότερο επιτόκιο μπορεί να προσφερθεί στο κοινό ως κίνητρο για περισσότερη εξοικονόμηση. Ως αποτέλεσμα, η προσφορά χρήματος στην οικονομία θα μειωθεί.
Τι είναι το βασικό ποσοστό
Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο με το οποίο οι εμπορικές τράπεζες χορηγούν δάνεια στο κοινό. Το βασικό επιτόκιο δεν πρέπει να είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο της Τράπεζας. Οι τράπεζες λειτουργούν ως μεσάζοντες, δεχόμενοι καταθέσεις από αποταμιευτές και δανείζοντας κεφάλαια σε δανειολήπτες. Τα κέρδη τους προέρχονται από τη διαφορά μεταξύ του επιτοκίου που πληρώνουν για τα κεφάλαια και του επιτοκίου που λαμβάνουν από τους δανειολήπτες και καταγράφονται ως «Καθαρό Περιθώριο επιτοκίου» (NIM).
Παράγοντες που επηρεάζουν το Βασικό Ποσοστό
Οικονομικές συνθήκες
Οι οικονομικές συνθήκες σε μια χώρα υπόκεινται σε αλλαγές με την πάροδο του χρόνου με ευνοϊκούς και δυσμενείς ρυθμούς. Σε μια οικονομική ύφεση (μείωση της οικονομικής δραστηριότητας σε μια χώρα) όπου η καταναλωτική εμπιστοσύνη είναι χαμηλή, οι εμπορικές τράπεζες θα προσφέρουν δάνεια με χαμηλότερο επιτόκιο με σκοπό την αύξηση των καταναλωτικών δαπανών. Όταν η οικονομία αρχίσει να ανακάμπτει και οι πελάτες κάνουν περισσότερες δαπάνες, οι τράπεζες θα αρχίσουν να αυξάνουν σταδιακά τα επιτόκια.
Φύση της καμπύλης απόδοσης
Οι τράπεζες προσπαθούν συνεχώς να αυξήσουν το καθαρό τους εισόδημα. Η σχέση μεταξύ βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων επιτοκίων είναι ένας σημαντικός παράγοντας που πρέπει να λάβουν υπόψη οι τράπεζες, καθώς μπορούν να αποκομίσουν υψηλότερα κέρδη εάν τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια είναι χαμηλότερα από τα μέσα μακροπρόθεσμα επιτόκια. Αυτή η σχέση απεικονίζεται σε μια «καμπύλη απόδοσης», η οποία είναι μια γραφική αναπαράσταση του τίτλου σταθερού επιτοκίου που απεικονίζεται σε διάγραμμα σε σχέση με το χρονικό διάστημα.
Πελάτες
Οι τράπεζες λαμβάνουν επίσης υπόψη παράγοντες που αφορούν τους πελάτες για τους οποίους χορηγούν δάνεια. Το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες δανείζουν σε μεμονωμένους πελάτες μπορεί επίσης να διαφέρει ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών. Εάν ο αντίστοιχος πελάτης έχει υψηλή πιστοληπτική ικανότητα και μακροπρόθεσμη σχέση με την τράπεζα, αυτοί οι πελάτες είναι πιθανό να λαμβάνουν δάνεια με ευνοϊκό επιτόκιο σε σύγκριση με λιγότερο αξιόπιστους πελάτες.
Εικόνα_1: Διαφορά μεταξύ τραπεζικού επιτοκίου και βασικού επιτοκίου
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του τραπεζικού επιτοκίου και του βασικού επιτοκίου;
Τραπεζικό επιτόκιο έναντι βασικού επιτοκίου |
|
| Το τραπεζικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο με το οποίο η κυβέρνηση δανείζει κεφάλαια σε εμπορικές τράπεζες. | Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο με το οποίο οι εμπορικές τράπεζες δανείζουν κεφάλαια στο κοινό. |
| Προδιαγραφές τιμών | |
| Το προσφερόμενο επιτόκιο μπορεί να αλλάξει από τη μία εμπορική τράπεζα στην άλλη. | Η προσφερόμενη τιμή μπορεί να αλλάξει από τον έναν πελάτη στον άλλο. |
Σύνοψη – Τραπεζικό επιτόκιο έναντι Βασικής Κατάταξης
Συμπερασματικά, η βασική διαφορά μεταξύ τραπεζικού επιτοκίου και βασικού επιτοκίου έγκειται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που αποφασίζει και προσφέρει το εν λόγω επιτόκιο. Το τραπεζικό επιτόκιο αποφασίζεται από την κεντρική τράπεζα μιας οικονομίας για τον έλεγχο της προσφοράς χρήματος. Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο με το οποίο οι εμπορικές τράπεζες δανείζουν κεφάλαια στο κοινό και αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τις επικρατούσες συνθήκες της αγοράς.
