Μόνο τόκοι έναντι υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου
Τα στεγαστικά δάνεια είναι ένας κοινός τύπος επιλογής που χρησιμοποιείται για δανεισμό κεφαλαίων με τη χρήση ενός περιουσιακού στοιχείου/ακινήτου ως εγγύηση. Μόνο οι τόκοι και η υποθήκη αποπληρωμής κεφαλαίου είναι δύο διαφορετικοί τύποι αποπληρωμής της υποθήκης. Η βασική διαφορά μεταξύ της στεγαστικής αποπληρωμής μόνο τόκων και της υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου είναι ότι οι υποθήκες μόνο για τόκους περιέχουν μόνο ένα μέρος της μηνιαίας πληρωμής τόκων ενώ οι μηνιαίες πληρωμές της υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου αποτελούνται τόσο από τόκο όσο και από συνιστώσα κεφαλαίου.
Τι είναι το στεγαστικό δάνειο μόνο με τόκους;
Με υποθήκη μόνο τόκους, οι μηνιαίες πληρωμές θα καλύπτουν μόνο τους πληρωτέους τόκους του δανείου. Οι πληρωμές δεν θα περιλαμβάνουν μέρος κεφαλαίου για την εξόφληση του κεφαλαίου που δανείστηκε. Με αυτό το είδος υποθήκης, ο δανειολήπτης θα πρέπει να κανονίσει ένα επαρκές μέσο αποπληρωμής, όπως ένα πρόγραμμα αποταμίευσης ή άλλη μορφή επένδυσης για την εξόφληση του κεφαλαίου στο τέλος της περιόδου της υποθήκης.
Αυτή είναι μια ελκυστική επιλογή εάν το μέρος που παίρνει την υποθήκη σκοπεύει να πουλήσει το ακίνητο σε μελλοντική ημερομηνία, καθώς τα έσοδα από την πώληση μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του κεφαλαίου στο τέλος της περιόδου της υποθήκης. Επιπλέον, είναι φθηνότερα σε σύγκριση με την υποθήκη αποπληρωμής κεφαλαίου. Ωστόσο, αυτή η επιλογή είναι λιγότερο αρεστή, καθώς ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό καταβάλλεται σε μία δόση.
Τι είναι το στεγαστικό δάνειο αποπληρωμής κεφαλαίου;
Με υποθήκη αποπληρωμής κεφαλαίου, η μηνιαία πληρωμή θα αποτελείται από ένα μέρος των τόκων και του κεφαλαίου του δανείου. Μέχρι το τέλος της συμφωνηθείσας περιόδου, ο δανειολήπτης θα έχει εξοφλήσει το αρχικό ποσό, υπό την προϋπόθεση ότι όλες οι αποπληρωμές θα γίνουν όταν είναι ληξιπρόθεσμες.
Π.χ. Η ABC Company πήρε δάνειο 15.300 $ τον Ιανουάριο του 2017 με επιτόκιο 10% για περίοδο ενός έτους
Οι μηνιαίες πληρωμές για την περίοδο ενός έτους μπορούν να υπολογιστούν όπως αναφέρεται παρακάτω. (Τα ποσά στρογγυλοποιούνται στον ακέραιο αριθμό)
Το κύριο πλεονέκτημα της υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου είναι ότι το ακίνητο θα ανήκει στον δανειολήπτη στο τέλος της περιόδου υποθήκης και αυτή είναι μια βολική μέθοδος, καθώς ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό δεν καταβάλλεται με την τελική μηνιαία πληρωμή.
Εικόνα 1: Το υπόλοιπο στεγαστικών δανείων μειώνεται σταδιακά με υποθήκη αποπληρωμής κεφαλαίου
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της στεγαστικής αποπληρωμής μόνο τόκου και της υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου;
Μόνο τόκοι έναντι υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου |
|
| Τα στεγαστικά δάνεια μόνο με τόκους περιέχουν μόνο το μέρος της μηνιαίας πληρωμής τόκων. | Οι μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων αποπληρωμής κεφαλαίου αποτελούνται τόσο από τόκους όσο και από το στοιχείο κεφαλαίου. |
| Μηνιαίες πληρωμές | |
| Σε στεγαστικό δάνειο μόνο για τόκους, οι μηνιαίες πληρωμές είναι χαμηλές, καθώς καταβάλλονται μόνο τόκοι. | Αυτό πρέπει να επιφέρει υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές, καθώς το τμήμα αποπληρωμής κεφαλαίου εμπλέκεται εκτός από τους τόκους. |
| Συχνότητα πληρωμών κεφαλαίου | |
| Σε υποθήκη μόνο για τόκους, ολόκληρο το ποσό του κεφαλαίου θα καταβληθεί στο τέλος της περιόδου υποθήκης. | Σε μια υποθήκη αποπληρωμής κεφαλαίου, το κεφάλαιο αποπληρώνεται σε διάφορες συχνότητες. |
Σύνοψη – Μόνο τόκοι έναντι υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου
Η διαφορά μεταξύ μόνο τόκων και υποθήκης αποπληρωμής κεφαλαίου εξαρτάται κυρίως από τα στοιχεία που περιλαμβάνονται στις μηνιαίες πληρωμές. Εάν καταβάλλεται μηνιαίος τόκος, τότε θα ταξινομηθεί ως υποθήκη μόνο για τόκους, και εάν καταβάλλεται επίσης μια πληρωμή κεφαλαίου ως μέρος της μηνιαίας πληρωμής, τότε αναφέρεται ως υποθήκη αποπληρωμής κεφαλαίου. Ενώ και οι δύο επιλογές αποτελούνται από πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, η καταλληλότητα εξαρτάται επίσης σημαντικά από τις απαιτήσεις του δανειολήπτη.
