Lien vs Pledge
Οι εταιρείες δανείζονται συχνά κεφάλαια για επενδύσεις, επέκταση, επιχειρηματική ανάπτυξη και λειτουργικές απαιτήσεις. Προκειμένου οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να χορηγούν κεφάλαια στους δανειολήπτες, πρέπει να υπάρχει κάποια μορφή διασφάλισης ότι τα κεφάλαια που έχουν δανειστεί θα επιστραφούν στον δανειστή. Αυτή η διασφάλιση αποκτάται όταν οι δανειολήπτες προσφέρουν ένα περιουσιακό στοιχείο (ως εξασφάλιση) ισοδύναμης ή υψηλότερης αξίας στον δανειστή. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αποτύχει, ο δανειστής έχει στη συνέχεια μέσα για να ανακτήσει τυχόν ζημίες. Υπάρχουν πολλά συμφέροντα ασφάλειας που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές, τα οποία περιλαμβάνουν υποθήκη, ενέχυρο, ενέχυρο και χρέωση. Το άρθρο που ακολουθεί εξετάζει πιο προσεκτικά δύο τέτοια συμφέροντα ασφάλειας, το επίδεσμο και το ενέχυρο, και επισημαίνει τις ομοιότητες και τις διαφορές τους.
Lien
Η δέσμευση είναι μια απαίτηση επί ενός περιουσιακού στοιχείου, όπως ακίνητα ή μηχανήματα που χρησιμοποιούνται ως ασφάλεια έναντι κεφαλαίων που έχουν δανειστεί ή για την πληρωμή υποχρεώσεων ή την παροχή υπηρεσιών σε άλλο μέρος. Η δέσμευση θα παρέχει στον δανειστή το δικαίωμα να κρατήσει τα περιουσιακά στοιχεία, την περιουσία ή τα αγαθά του δανειολήπτη για να εξασφαλίσει την πληρωμή των υποχρεώσεων. Ο δανειστής μπορεί να κρατήσει το ακίνητο/τα περιουσιακά στοιχεία/τα αγαθά μόνο μέχρι να γίνουν οι πληρωμές και δεν έχει το δικαίωμα να πουλήσει τέτοια περιουσιακά στοιχεία εκτός εάν αναφέρεται ρητά στη σύμβαση δέσμευσης. Ωστόσο, ο δανειστής θα πρέπει να είναι προσεκτικός κατά την πώληση περιουσιακών στοιχείων για να προστατεύεται από τυχόν επιβαρύνσεις ευθύνης. Υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, άτομα ή οντότητες που οφείλονται χρήματα χρησιμοποιούν νομικές οδούς για να επιβάλουν δέσμευση στα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. εξασφαλίζοντας έτσι έναντι αθέτησης υποχρεώσεων. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο δανειστής δεν έχει κανένα δικαίωμα να πουλήσει τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. Υπάρχουν διάφοροι τύποι δεσμεύσεων, όπως εμπράγματα βάρη για κατασκευές/μηχανικούς που τοποθετούνται σε ιδιοκτήτες σπιτιών που οφείλουν κεφάλαια σε εργάτες κατασκευών και επισκευών που παρέχουν υπηρεσίες για τη βελτίωση της ιδιοκτησίας. Άλλα εμπράγματα βάρη περιλαμβάνουν γεωργικά, θαλάσσια και φορολογικά εμπράγματα βάρη. Επιβάλλονται επίσης εμπράγματα βάρη για εισπρακτέα ενοίκια, απλήρωτα ασφάλιστρα ή χρεώσεις.
Pledge
Ένα ενέχυρο είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη (ή του μέρους/φυσικού προσώπου που οφείλει κεφάλαια ή υπηρεσίες) και του δανειστή (συμβαλλόμενο μέρος ή οντότητα στην οποία οφείλονται τα κεφάλαια ή οι υπηρεσίες) στην οποία ο δανειολήπτης προσφέρει ένα περιουσιακό στοιχείο (δεσμεύει ένα περιουσιακό στοιχείο) ως εγγύηση για τον δανειστή. Σε ένα ενέχυρο, τα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να παραδοθούν από τον ενεχυραστή (οφειλέτη) στον ενεχυραστή (δανειστή). Ο δανειστής θα έχει περιορισμένο ενδιαφέρον όσον αφορά το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο. Ωστόσο, η κατοχή του ενεχυριασμένου περιουσιακού στοιχείου θα δώσει στον δανειστή νόμιμο τίτλο στο περιουσιακό στοιχείο και ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πουλήσει το περιουσιακό στοιχείο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει την υποχρέωσή του. Εάν τα περιουσιακά στοιχεία πωληθούν, τα πλεονάζοντα κεφάλαια που απομένουν (αφού ανακτηθεί το οφειλόμενο ποσό) πρέπει να επιστραφούν στον ενεχυραστή. Τα ενέχυρα χρησιμοποιούνται συχνά στη χρηματοδότηση του εμπορίου, στο εμπόριο εμπορευμάτων και στη βιομηχανία ενεχυροδανεισμού.
Lien vs Pledge
Οι δεσμεύσεις είναι δεσμεύσεις που μοιάζουν αρκετά στο ότι είναι και οι δύο επιλογές συμφερόντων ασφάλειας που χρησιμοποιούνται για τον ίδιο σκοπό. δηλαδή να διασφαλιστεί η εξόφληση των κεφαλαίων, η τήρηση των υποχρεώσεων και η εκτέλεση των υπηρεσιών. Ένα ενέχυρο μπορεί να σχηματιστεί με συμφωνία μεταξύ των δύο μερών ή μπορεί να επιβληθεί με νόμο. Ένα ενέχυρο, από την άλλη πλευρά, μπορεί να δημιουργηθεί μόνο με σύμβαση. Η άλλη σημαντική διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι η δέσμευση είναι το δικαίωμα δέσμευσης των περιουσιακών στοιχείων/περιουσιακών στοιχείων, αλλά ο δανειστής δεν έχει δικαίωμα να πουλήσει τα περιουσιακά στοιχεία εκτός εάν αναφέρεται στη σύμβαση. Όσον αφορά το ενέχυρο, ο δανειστής διατηρεί την κυριότητα του περιουσιακού στοιχείου έως ότου εκπληρωθεί η υποχρέωση. και σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πουλήσει τα περιουσιακά στοιχεία και να ανακτήσει τις ζημίες. Επιπλέον, οι δεσμεύσεις γίνονται για περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να παραδοθούν φυσικά, ενώ τα εμπράγματα βάρη μπορεί να είναι σε περιουσιακά στοιχεία ή περιουσιακά στοιχεία.
Σύνοψη:
Διαφορά μεταξύ της δέσμευσης και της ενεχύρου
• Τα εμπράγματα βάρη είναι ενέχυρα είναι αρκετά παρόμοια στο ότι είναι και οι δύο επιλογές συμφερόντων ασφάλειας που χρησιμοποιούνται για τον ίδιο σκοπό. δηλαδή να διασφαλιστεί η αποπληρωμή των κεφαλαίων, η εκπλήρωση των υποχρεώσεων και η εκτέλεση των υπηρεσιών.
• Σε ένα προνόμιο, ο δανειστής μπορεί να κρατήσει το ακίνητο/τα περιουσιακά στοιχεία/τα αγαθά μέχρι να γίνουν οι πληρωμές και δεν έχει το δικαίωμα να πουλήσει τέτοια περιουσιακά στοιχεία εκτός εάν αναφέρεται ρητά στη σύμβαση δέσμευσης.
• Σε ένα ενέχυρο, τα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να παραδοθούν από τον ενεχυραστή (οφειλέτη) στον ενεχυραστή (δανειστή). Ο ενεχυραστής θα έχει το νόμιμο τίτλο του περιουσιακού στοιχείου και έχει το δικαίωμα να πουλήσει το περιουσιακό στοιχείο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του.
