Χρέωση έναντι Υποθήκης εναντίον Ενεχύρου
Οι χρεώσεις, τα στεγαστικά δάνεια και τα ενέχυρα είναι αρκετά παρόμοια μεταξύ τους, καθώς είναι όλα συμφέροντα ασφαλείας που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για τον πάροχο δανειστή με ασφάλεια επί των περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη. Ωστόσο, υπάρχουν μερικές διαφορές μεταξύ τους όσον αφορά την ιδιοκτησία του περιουσιακού στοιχείου κατά τη σύναψη δανείων και τις διάφορες ιδιότητες των περιουσιακών στοιχείων που προσφέρονται για εξασφάλιση πληρωμής. Το άρθρο προσφέρει μια σαφή εξήγηση και για τους 3 όρους και δείχνει τις ομοιότητες και τις διαφορές μεταξύ των δύο.
Χρέωση
Υπάρχουν δύο τύποι χρεώσεων. πάγια και κυμαινόμενα τέλη. Η πάγια επιβάρυνση αναφέρεται σε ένα δάνειο ή υποθήκη κάποιου είδους που χρησιμοποιεί ένα πάγιο στοιχείο ενεργητικού ως εγγύηση για την εξασφάλιση της αποπληρωμής του δανείου. Τα πάγια στοιχεία ενεργητικού που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση σε πάγια χρέωση περιλαμβάνουν γη, μηχανήματα, κτίρια, μετοχές και πνευματική ιδιοκτησία (διπλώματα ευρεσιτεχνίας, εμπορικά σήματα, πνευματικά δικαιώματα κ.λπ.). Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειό του, η τράπεζα μπορεί να πουλήσει το πάγιο και να ανακτήσει τις ζημίες του. Ο δανειολήπτης/οφειλέτης δεν μπορεί να διαθέσει το περιουσιακό στοιχείο και το περιουσιακό στοιχείο πρέπει να κρατηθεί από τον δανειολήπτη έως ότου γίνει η συνολική αποπληρωμή του δανείου. Η κυμαινόμενη επιβάρυνση αναφέρεται σε ένα δάνειο ή υποθήκη σε ένα περιουσιακό στοιχείο που έχει αξία που αλλάζει περιοδικά για να εξασφαλίσει την αποπληρωμή του δανείου. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορούν να χρησιμοποιηθούν περιουσιακά στοιχεία που δεν έχουν σταθερή αξία ή δεν είναι πάγια στοιχεία, όπως το απόθεμα αποθεμάτων.
Σε μια κυμαινόμενη επιβάρυνση, ο δανειολήπτης έχει την ελευθερία να διαθέσει το περιουσιακό στοιχείο (για παράδειγμα, να πουλήσει μετοχές) κατά τη διάρκεια των συνήθων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειό του, η κυμαινόμενη επιβάρυνση παγώνει και γίνεται πάγια επιβάρυνση και το απόθεμα που έχει απομείνει από τη στιγμή της αθέτησης δεν μπορεί να διατεθεί και θα χρησιμοποιηθεί ως πάγια χρέωση για την ανάκτηση του ανεξόφλητου χρέους.
Υποθήκη
Η υποθήκη είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη που επιτρέπει σε ένα άτομο να δανειστεί χρήματα από έναν δανειστή για την αγορά κατοικίας. Οι υποθήκες ισχύουν για ακίνητα, όπως κτίρια, γη και οτιδήποτε είναι μόνιμα προσκολλημένο στο έδαφος (αυτό σημαίνει ότι οι καλλιέργειες δεν περιλαμβάνονται σε αυτήν την κατηγορία). Μια υποθήκη είναι επίσης μια διαβεβαίωση για τον δανειστή που υπόσχεται ότι ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει το ποσό του δανείου ακόμη και αν ο δανειολήπτης αθετήσει. Το σπίτι που αγοράζεται προσφέρεται ως εγγύηση για το δάνειο. το οποίο, σε περίπτωση αθέτησης, θα κατασχεθεί και θα πωληθεί από τον δανειστή που θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα από τις πωλήσεις για την ανάκτηση του ποσού του δανείου. Η κατοχή του ακινήτου παραμένει στους δανειολήπτες (καθώς συνήθως θα διαμένουν στο σπίτι τους).
Pledge
Ένα ενέχυρο είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη (ή του μέρους/φυσικού προσώπου που οφείλει κεφάλαια ή υπηρεσίες) και του δανειστή (συμβαλλόμενο μέρος ή οντότητα στην οποία οφείλονται τα κεφάλαια ή οι υπηρεσίες) στην οποία ο δανειολήπτης προσφέρει ένα περιουσιακό στοιχείο (δεσμεύει ένα περιουσιακό στοιχείο) ως εγγύηση για τον δανειστή. Σε ένα ενέχυρο, τα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να παραδοθούν από τον ενεχυραστή (οφειλέτη) στον ενεχυραστή (δανειστή). Ο δανειστής θα έχει περιορισμένο ενδιαφέρον όσον αφορά το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο. Ωστόσο, η κατοχή του ενεχυριασμένου περιουσιακού στοιχείου θα δώσει στον δανειστή νόμιμο τίτλο στο περιουσιακό στοιχείο και ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πουλήσει το περιουσιακό στοιχείο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει την υποχρέωσή του.
Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ χρέωσης, υποθήκης και ενεχύρου;
Οι επιβαρύνσεις, οι υποθήκες και τα ενέχυρα είναι όλα συμφέροντα ασφάλειας που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να παρέχουν στον δανειστή ασφάλεια στα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. Μια υποθήκη είναι διαφορετική από μια ενεχύραση όσον αφορά την ιδιοκτησία περιουσιακού στοιχείου. σε μια υποθήκη τα περιουσιακά στοιχεία παραμένουν στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη, ενώ σε ένα ενέχυρο τα περιουσιακά στοιχεία θα παραδοθούν στον δανειστή (ο δανειστής θα έχει νόμιμο τίτλο επί των περιουσιακών στοιχείων). Οι χρεώσεις και τα στεγαστικά δάνεια είναι αρκετά παρόμοια μεταξύ τους. ιδίως, η πάγια χρέωση όπου τα πάγια στοιχεία του ενεργητικού προσφέρονται ως εξασφάλιση για την εξασφάλιση της αποπληρωμής του δανείου. Οι κυμαινόμενες επιβαρύνσεις, από την άλλη πλευρά, αναφέρονται σε δάνειο ή υποθήκη σε ένα περιουσιακό στοιχείο που έχει αξία που αλλάζει περιοδικά για να εξασφαλίσει την αποπληρωμή του δανείου. Μια άλλη διαφορά είναι ότι, σε ένα πάγιο τέλος, τα περιουσιακά στοιχεία πρέπει να διατηρηθούν μέχρι να εξοφληθεί το χρέος. Σε μια κυμαινόμενη επιβάρυνση, ο δανειολήπτης έχει την ελευθερία να διαθέσει το περιουσιακό στοιχείο (για παράδειγμα, να πουλήσει μετοχές) κατά τη διάρκεια των συνήθων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Ωστόσο, εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο, η κυμαινόμενη επιβάρυνση θα παγώσει και θα αντιμετωπίζεται ως πάγια χρέωση μέχρι να ανακτηθούν τα χρέη.
Σύνοψη:
Χρέωση έναντι υποθήκης έναντι ενεχύρου
• Οι χρεώσεις, τα στεγαστικά δάνεια και τα ενέχυρα είναι αρκετά παρόμοια μεταξύ τους, καθώς είναι όλα συμφέροντα ασφαλείας που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να παρέχουν στον δανειστή ασφάλεια στα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη.
• Υπάρχουν δύο τύποι χρεώσεων. πάγιες και κυμαινόμενες χρεώσεις.
• Μια πάγια επιβάρυνση αναφέρεται σε ένα δάνειο ή υποθήκη κάποιου είδους που χρησιμοποιεί ένα πάγιο στοιχείο ενεργητικού ως εγγύηση για την εξασφάλιση της αποπληρωμής του δανείου και ο δανειολήπτης πρέπει να διατηρήσει τα περιουσιακά στοιχεία μέχρι να εξοφληθεί το χρέος και δεν μπορεί να διαθέσει το περιουσιακό στοιχείο μέχρι το σύνολο γίνεται η αποπληρωμή του δανείου. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειό του, η τράπεζα μπορεί να πουλήσει το πάγιο περιουσιακό στοιχείο και να ανακτήσει τις ζημίες του.
• Σε μια κυμαινόμενη επιβάρυνση, ο δανειολήπτης έχει την ελευθερία να διαθέσει το περιουσιακό στοιχείο κατά τη διάρκεια των συνήθων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και, σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειό του, η κυμαινόμενη επιβάρυνση παγώνει και γίνεται πάγια χρέωση.
• Η υποθήκη είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη που επιτρέπει σε ένα άτομο να δανειστεί χρήματα από έναν δανειστή για την αγορά κατοικίας. Οι υποθήκες ισχύουν για ακίνητα και η κατοχή του ακινήτου παραμένει στον δανειολήπτη. Σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης, ο δανειστής θα δεσμεύσει και θα πουλήσει το ακίνητο και θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα από τις πωλήσεις για να ανακτήσει το ποσό του δανείου.
• Ένα ενέχυρο είναι μια σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή στην οποία ο δανειολήπτης προσφέρει ένα περιουσιακό στοιχείο (δεσμεύει ένα περιουσιακό στοιχείο) ως εγγύηση στον δανειστή. Ο ενεχυραστής (οφειλέτης) θα πρέπει να παραδώσει τα περιουσιακά στοιχεία στον ενεχυραστή (δανειστή) και ο δανειστής θα έχει νόμιμο τίτλο επί των περιουσιακών στοιχείων και ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πουλήσει το περιουσιακό στοιχείο σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει την υποχρέωσή του.
• Σε μια υποθήκη, τα περιουσιακά στοιχεία παραμένουν ιδιοκτησία του δανειολήπτη, ενώ, σε ένα ενέχυρο, τα περιουσιακά στοιχεία θα παραδοθούν στον δανειστή, ο οποίος θα έχει νόμιμο τίτλο επί των περιουσιακών στοιχείων.
