Βασική διαφορά – APR vs Rate
Τόσο ιδιώτες όσο και επιχειρήσεις υποβάλλουν αίτηση για δάνεια για την εκπλήρωση των κεφαλαιακών απαιτήσεων. Τα δάνεια για κεφαλαιουχικά έργα και τα στεγαστικά δάνεια είναι συνήθεις τύποι τέτοιων δανείων. Το APR (Ετήσιο Ποσοστό Επιτόκιο) και το Επιτόκιο Τίτλων είναι δύο σημαντικά επιτόκια από αυτά που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν επιλέξετε μια κατάλληλη επιλογή δανεισμού. Η βασική διαφορά μεταξύ APR και Note Rate είναι ότι το APR αντιπροσωπεύει το πραγματικό κόστος ενός δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων εξόδων που σχετίζονται, ενώ το Note Rate δείχνει το κόστος που ισχύει μόνο για το δανεισμό, εξαιρουμένων των άλλων σχετικών δαπανών.
Τι είναι APR;
Ορισμός του APR
Ένα ετήσιο επιτόκιο (APR) είναι το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για δανεισμό. Είναι το πραγματικό ετήσιο κόστος ενός κεφαλαίου που έχει δανειστεί κατά την περίοδο αυτού του δανείου και εκφράζεται ως ποσοστό. Το ΣΕΠΕ περιλαμβάνει πρόσθετο κόστος που σχετίζεται με τη σύμβαση δανεισμού. ωστόσο, αποκλείει την επίδραση της σύνθεσης.
Υπολογισμός APR
Η σύνθετη μέθοδος είναι μια επενδυτική μέθοδος όπου οι τόκοι που λαμβάνονται θα συνεχίσουν να αθροίζονται στο κεφάλαιο (αρχικό ποσό επένδυσης) και οι τόκοι της επόμενης περιόδου υπολογίζονται όχι μόνο με βάση το αρχικά επενδυμένο ποσό, αλλά με βάση την προσθήκη κεφαλαίου και οι τόκοι που κερδίσατε.
Π.χ., υποθέτοντας ότι μια κατάθεση $2.000 έχει γίνει την 1st του Ιανουαρίου, με επιτόκιο 10%, η κατάθεση λαμβάνει τόκο 200 $ για το μήνα. Ωστόσο, για την κατάθεση που έγινε την 1st του Φεβρουαρίου με το ίδιο επιτόκιο θα υπολογιστεί ο τόκος όχι σε 2.000 $, αλλά σε 2.200 $ (συμπεριλαμβανομένων των τόκων που κερδήθηκαν τον Ιανουάριο). Οι τόκοι για τον Φεβρουάριο θα υπολογιστούν για 11 μήνες υποθέτοντας ότι πρόκειται για επένδυση ενός έτους.
Οι συμφωνίες δανεισμού προσδιορίζουν και περιλαμβάνουν έναν αριθμό άλλων δαπανών εκτός από το κόστος του δανείου. Αυτά περιλαμβάνουν,
Τέλη συναλλαγών
Κόστος όπως προμήθειες για τη διεκπεραίωση της αίτησης δανείου και τέλη εξουσιοδότησης δανείου μπορούν να κατηγοριοποιηθούν ως χρεώσεις συναλλαγής
Πέναλτι καθυστερήσεων
Εάν ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις αποπληρωμής του δανείου σύμφωνα με τη σύμβαση δανείου, θα επιβληθεί πρόστιμο για καθυστερημένη πληρωμή
Κόστος πρόωρης αποπληρωμής
Η τράπεζα μπορεί να χορηγήσει στον δανειολήπτη το δικαίωμα να διακανονίσει το δάνειο πριν από την αρχική ημερομηνία λήξης. Ωστόσο, μπορεί να υπάρξει χρέωση από την τράπεζα για την ανάκτηση μέρους των τόκων που χάθηκαν ως αποτέλεσμα.
Λόγω της συμπερίληψης των παραπάνω δαπανών, το APR είναι υψηλότερο από το επιτόκιο για το ίδιο δάνειο.
E.ζ., Ας υποθέσουμε ότι ένα δάνειο έχει ληφθεί για $300.000 με επιτόκιο 6%. (Ετήσια πληρωμή τόκων=18.000 $). Το δάνειο περιλαμβάνει επίσης χρεώσεις συναλλαγής 3,300 $ και πρόστιμο καθυστέρησης 1000 $. Αυτά τα πρόσθετα κόστη προστίθενται στο αρχικό ποσό του δανείου για τον υπολογισμό του ΣΕΠΕ. Έτσι, 304.300 $ θα χρησιμοποιηθούν για τον υπολογισμό του ετήσιου ποσού τόκου που θα είναι 18.258 $ (304, 3006%). Έτσι, το ΣΕΠΕ μπορεί να προκύψει διαιρώντας την ετήσια πληρωμή από το αρχικό ποσό του δανείου. (18$, 258$/300$, 000=6,09%)
Τι είναι το ποσοστό σημειώσεων;
Ορισμός του ποσοστού σημειώσεων
Το επιτόκιο σημειώσεων αναφέρεται επίσης ως «ονομαστικό επιτόκιο» και αυτό είναι το αρχικό επιτόκιο που βαρύνει ένα δάνειο. Αυτός ο τύπος δανειακής σύμβασης καθορίζει το επιτόκιο που καταβάλλεται κατά τη διάρκεια της περιόδου του δανείου. Είναι το γενικό επιτόκιο που αναφέρουν οι τράπεζες όταν προσφέρουν δάνεια. Συνεχίζοντας από το παραπάνω παράδειγμα, Π.χ., εάν το δάνειο των 300.000 $ ληφθεί έναντι τόκου 6%, τότε η ετήσια πληρωμή θα είναι 18.000 $. Αυτό δεν περιλαμβάνει οποιοδήποτε άλλο κόστος που συνδέεται με το δάνειο
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ APR και Note Rate;
APR vs Rate |
|
| Το APR είναι το ποσοστό του πραγματικού ετήσιου κόστους ενός κεφαλαίου που δανείστηκε κατά τη διάρκεια της περιόδου του δανείου. | Ποσοστό Σημείωσης (ή ονομαστικό επιτόκιο), είναι το αρχικό επιτόκιο που επιβαρύνει ένα δάνειο. |
|
Βασική διαφορά | |
| Το APR αντιπροσωπεύει το πραγματικό κόστος ενός δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων εξόδων που σχετίζονται. | Σημείωση Το επιτόκιο δείχνει το κόστος που ισχύει μόνο για τον δανεισμό και μόνο, το σχετικό κόστος. |
| Χρησιμότητα | |
| Το APR είναι πιο χρήσιμο για τη σύγκριση των επιλογών δανεισμού, καθώς λαμβάνει υπόψη όλο το κόστος. | Αν και είναι σημαντικό, το ποσοστό σημειώσεων είναι λιγότερο αποτελεσματικό από το APR για λόγους σύγκρισης. |
Σύνοψη – Ποσοστό APR έναντι Σημείωσης
Η διαφορά μεταξύ APR και Επιτόκιο Σημείωσης εξαρτάται από το ποιο κόστος λαμβάνεται υπόψη στον υπολογισμό του. Λόγω της συμπερίληψης του συνολικού κόστους, η χρήση του APR είναι πιο επωφελής από την τιμή σημειώσεων. Επιτρέπει επίσης την αποτελεσματική σύγκριση των τιμών από το ποσοστό σημειώσεων. Από την άλλη πλευρά, το Επιτόκιο Σημειώματος είναι το συνηθισμένο επιτόκιο που χρησιμοποιείται για να δείξει το ετήσιο επιτόκιο δανεισμού από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
