IRA εναντίον CD
Υπάρχουν πολλά σχέδια αποταμίευσης όσον αφορά τη συνταξιοδότηση. Το IRA και το CD είναι δύο πολύ δημοφιλή σχέδια για εξοικονόμηση χρημάτων για το μέλλον. Και τα δύο σχέδια προβλέπουν τη διάθεση αφορολόγητων χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που αυξάνεται μέχρι τη συνταξιοδότηση και εφαρμόζονται φόροι όταν ξεκινήσει η διανομή. Ο Ατομικός Λογαριασμός Συνταξιοδότησης ή ο IRA είναι σαν μόνιμος λογαριασμός ταμιευτηρίου όπου μπορεί κανείς να τοποθετήσει ένα μέρος του μισθού του χωρίς να πληρώσει φόρους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ονομάζονται επίσης αναβαλλόμενες φορολογικές αποταμιεύσεις. Το CD από την άλλη πλευρά είναι Πιστοποιητικό Κατάθεσης που κερδίζει υψηλότερο επιτόκιο από έναν κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου.
IRA
Το IRA και το 401k είναι ίσως τα πιο δημοφιλή προγράμματα εξοικονόμησης γύρω από το Η. Το S. IRA μπορεί να ανοίξει από οποιονδήποτε, ανεξάρτητα από το γεγονός ότι είναι σε μια δουλειά ή κάνει τη δική του επιχείρηση. Αυτά τα σχέδια είναι ένας τρόπος να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να σκεφτούν το μέλλον τους και να αποταμιεύσουν. Με μια πρόβλεψη αναβολής φόρου, το IRA είναι πράγματι πολύ ελκυστικό και το άτομο χρειάζεται να πληρώσει φόρους μόνο όταν αρχίσει να λαμβάνει διανομές κατά τη λήξη του σχεδίου. Το φορολογικό πλεονέκτημα είναι το πιο ελκυστικό χαρακτηριστικό ενός IRA και αυτός είναι ο λόγος που υπάρχουν τρισεκατομμύρια δολάρια σε λογαριασμούς IRA που τηρούνται σε ολόκληρη τη χώρα. Η θεωρία της φορολογικής αναβολής λειτουργεί με βάση την αρχή ότι κατά τη συνταξιοδότηση, ένα άτομο έχει λιγότερες ευθύνες και ως εκ τούτου μπορεί να αντέξει οικονομικά να πληρώσει φόρους. Ακόμα και οι τόκοι μεγαλώνουν αφορολόγητα και ο λογαριασμός έχει μεγάλο ποσό σε λίγα χρόνια. Στην πραγματικότητα, το IRA είναι ένας τύπος λογαριασμού και όχι μια επένδυση. Εάν είστε κάτω των πενήντα, το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε στον IRA σας είναι 4000 $. Υπάρχει μια πρόβλεψη ποινής 10% εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον IRA σας πριν συμπληρώσετε τα 59 ½ έτη, αλλά εξαιρείτε σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως όταν το χρησιμοποιείτε για αγορά σπιτιού ή για την εκπαίδευση των παιδιών σας.
CD
Το CD είναι ένα μέσο αποταμίευσης για το μέλλον σας και γενικά είναι πολύ ασφαλές καθώς εκδίδεται από τράπεζες. Είναι επίσης πιο ελκυστικό από έναν κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, καθώς τα χρήματα κερδίζουν υψηλότερο επιτόκιο από έναν κανονικό λογαριασμό. Το μόνο μειονέκτημα με ένα CD είναι ότι οι τράπεζες επιβάλλουν αυστηρές κυρώσεις εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από το CD σας πριν από την ολοκλήρωση της περιόδου. Μπορείτε να αγοράσετε ένα CD μόνο εάν έχετε ένα μεγάλο ποσό να βάλετε σε οποιαδήποτε τράπεζα. Κανονικά, η διάρκεια ενός CD είναι πέντε χρόνια. Πρέπει να πληρώνετε φόρους για τους τόκους που κερδίζετε ετησίως.
Διαφορά μεταξύ IRA και CD
Όπως περιγράφεται παραπάνω, τόσο το IRA όσο και το CD είναι καλά μέσα αποταμίευσης για τη συνταξιοδότησή σας. Υπάρχουν όμως καταφανείς διαφορές μεταξύ των δύο. Για ένα, μπορείτε να επιλέξετε ένα CD μόνο εάν έχετε ένα εφάπαξ ποσό να καταθέσετε σε μια τράπεζα, ενώ μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό IRA με όσο λιγότερη ετήσια πληρωμή θέλετε. Σε έναν IRA, πρέπει να κάνετε ετήσιες πληρωμές, ενώ κάνετε μια εφάπαξ επένδυση με ένα CD. Τα CD θεωρούνται λιγότερο επικίνδυνα όταν εκδίδονται από τράπεζες, ενώ τα IRA είναι λίγο πιο επικίνδυνα καθώς συνδέονται με αμοιβαία κεφάλαια και άλλους τίτλους. Όσον αφορά τα πλεονεκτήματα, είναι το φορολογικό πλεονέκτημα με έναν IRA που προσελκύει τους ανθρώπους προς αυτό, ενώ με ένα CD είναι η σταθερότητα του κεφαλαίου καθώς και το υψηλότερο επιτόκιο που προσελκύει τους ανθρώπους.
Ανακεφαλαίωση:
Και οι δύο είναι ατομικοί λογαριασμοί και μπορούν να ανοίξουν από οποιονδήποτε
IRA μπορεί να ανοίξει με όσο το δυνατόν λιγότερη ετήσια πληρωμή, ενώ για να ανοίξετε ένα CD χρειάζεστε ένα εφάπαξ ποσό
Το IRA έχει όριο συνεισφοράς: 4000 $, εάν είστε κάτω των 50 ετών ή 5000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω. Χωρίς όριο στο CD, είναι μία επένδυση.
Η περίοδος λήξης για CD αποφασίζεται από την τράπεζα, η οποία μπορεί να είναι είτε 6 μήνες είτε οτιδήποτε έως 5 χρόνια. Ενώ για το IRA είναι σταθερό. Δεν μπορείτε να αποσύρετε πριν συμπληρώσετε τα 59 ½ έτη. Η απόσυρση πριν από αυτή την ηλικία θα έχει ως αποτέλεσμα ποινή 10%, υπάρχουν διατάξεις απαλλαγής. Με τον ίδιο τρόπο, εάν δεν αρχίσετε να αποσύρετε τις ελάχιστες διανομές έως την 1η Απριλίου του έτους αφότου συμπληρώσετε την ηλικία των 70 ½ ετών, υπόκεινται σε ειδικό φόρο κατανάλωσης ύψους 50% της ελάχιστης διανομής.
Το IRA έχει το φορολογικό πλεονέκτημα. η συνεισφορά και οι τόκοι που αποκτήθηκαν είναι αφορολόγητα μέχρι τη διανομή ενώ το CD φορολογείται.
Το Το CD είναι λιγότερο επικίνδυνο καθώς επενδύεται στην τράπεζα και επίσης οι τράπεζες δίνουν πολύ ελκυστικό επιτόκιο για την επένδυσή σας.
