Factoring vs Χρηματοδότηση Απαιτητών Λογαριασμών
Factoring και Χρηματοδότηση Απαιτητών Λογαριασμών είναι όροι που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων. Ήταν πάντα δύσκολο έργο η εξασφάλιση κεφαλαίων για την έναρξη μιας επιχείρησης, καθώς οι τράπεζες δεν είναι πρόθυμες να παράσχουν κεφάλαια χωρίς να ζητήσουν εξασφαλίσεις ή οικονομικές καταστάσεις τα τελευταία χρόνια, κάτι που προφανώς δεν υπάρχει σε περίπτωση έναρξης μιας μικρής επιχείρησης. Η εισροή μετρητών είναι ζωτικής σημασίας για κάθε νέα μικρή επιχείρηση για να τη διατηρήσει και να καλύψει τα καθημερινά έξοδα και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες. Καθώς το πιστωτικό περιβάλλον είναι πιο στενό από ποτέ, οι εταιρείες αναζητούν πάντα εναλλακτικούς τρόπους χρηματοδότησης της επιχείρησής τους για να αποκτήσουν το κεφάλαιο που χρειάζονται για να συνεχίσουν να λειτουργούν ομαλά. Δύο τέτοιοι μη παραδοσιακοί τρόποι χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης είναι το factoring και η χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών. Συχνά λέγεται ότι τα δύο είναι σχεδόν πανομοιότυπα, αλλά υπάρχουν διαφορές μεταξύ του factoring και της χρηματοδότησης εισπρακτέων λογαριασμών που πρέπει να επισημανθούν, ώστε οποιοσδήποτε αναζητά χρηματοδότηση για την επιχείρησή του να μπορεί να λάβει ένα ή και τα δύο ανάλογα με τις απαιτήσεις του.
Factoring
Αυτό είναι το σύστημα οριστικής αγοράς ανεξόφλητων λογαριασμών οποιασδήποτε επιχείρησης από εταιρεία που ειδικεύεται στα οικονομικά. Αυτή η εταιρεία ονομάζεται επίσης παράγοντας. Κανονικά ένας παράγοντας προχωρά το 70-90% του συνολικού ποσού των απαιτήσεων κατά τη στιγμή της αγοράς των απαιτήσεων. Το ποσό του υπολοίπου αποδεσμεύεται από τον παράγοντα μετά την αφαίρεση της προμήθειας factoring όταν ο Factor πραγματοποιεί τα τιμολόγια κανονικά μετά από μια περίοδο 30-45 ημερών. Η προμήθεια factoring εξαρτάται από τον αριθμό των ημερών κατά τις οποίες τα χρήματα μπορούν να πραγματοποιηθούν από τον παράγοντα και επίσης από τη συνολική αξία της απαίτησης. Κανονικά, η προμήθεια factoring είναι μεταξύ 1,5 και 5,5% της συνολικής αξίας της απαίτησης. Η προμήθεια Factoring αυξάνεται όταν υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι που ενέχονται στην πραγματοποίηση της απαίτησης.
Το Το Factoring παρέχει έναν εύκολο τρόπο να έχετε ταμειακές ροές σε μια επιχείρηση που είναι ζωτικής σημασίας για να συνεχίσετε να τρέχετε καθημερινά και να καλύπτετε διάφορες δαπάνες. Από την άλλη πλευρά, οι εταιρείες factoring ανθίζουν καθώς χρεώνουν προμήθεια για την είσπραξη απαιτήσεων από πωλητές για λογαριασμό της εταιρείας. Σε αυτό το σύστημα, ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης μπορεί να επιλέξει ποια τιμολόγια θα κρατήσει για αυτοπραγμάτωση και ποια θα δώσει στην εταιρεία factoring ανάλογα με την ευκολία πραγματοποίησης.
Χρηματοδότηση εισπρακτέου λογαριασμού
Αυτό είναι ένα άλλο σύστημα χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης που μοιάζει με την παραδοσιακή χρηματοδότηση από τράπεζες, αλλά έχει πολλές λεπτές διαφορές. Ενώ μια τράπεζα χορηγεί επιχειρηματικά δάνεια μόνο αφού ο ιδιοκτήτης παράσχει εξασφαλίσεις όπως πάγιες καταθέσεις, εγκαταστάσεις και μηχανήματα ή κάποιο άλλο ακίνητο, στη χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης πρέπει να δεσμεύσει επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία μαζί με εισπρακτέους λογαριασμούς στη χρηματοοικονομική εταιρεία. Το πιστωτικό όριο από το δανειστικό ίδρυμα ποικίλλει ανάλογα με τις απαιτήσεις και κανονικά ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης επιτρέπεται να αποσύρει έως και το 70-90% των απαιτήσεων και ο τόκος χρεώνεται μόνο στο ποσό των χρημάτων που αποσύρει ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης. Η χρηματοδότηση των εισπρακτέων λογαριασμών είναι φθηνότερη από το factoring και εδώ οι απαιτήσεις λειτουργούν ως εγγύηση για πίστωση. Ωστόσο, η χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών ενδέχεται να μην είναι κατάλληλη για πολύ μικρές επιχειρήσεις, καθώς οι τράπεζες θέτουν έναν ελάχιστο στόχο μηνιαίων πωλήσεων για να επιτρέπουν την πίστωση με αυτόν τον τρόπο.
