Βασικό ποσοστό έναντι ποσοστού BPLR
Το BPLR είναι το βασικό επιτόκιο αναφοράς και είναι το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες στη χώρα δανείζουν χρήματα στους πιο αξιόπιστους πελάτες τους. Μέχρι τώρα, η RBI είχε δώσει μια ελεύθερη κίνηση στις τράπεζες για να διορθώσουν το BPLR τους και διαφορετικές τράπεζες έχουν διαφορετικό BPLR προκαλώντας δυσαρέσκεια στους πελάτες. Προσθέστε σε αυτό την πρακτική των τραπεζών να παρέχουν δάνεια με πολύ υψηλότερο επιτόκιο από το BPLR τους και ολοκληρώνει τη δυστυχία των απλών ανθρώπων. Έχοντας όλα αυτά υπόψη, η RBI πρότεινε τη χρήση ενός βασικού επιτοκίου αντί του BPLR από την 1η Ιουλίου 2011, το οποίο θα ισχύει για όλες τις τράπεζες σε ολόκληρη τη χώρα. Ας κατανοήσουμε λεπτομερώς τις διαφορές μεταξύ BPLR και Base rate.
Αν και όλες οι τράπεζες έχουν BPLR, έχει διαπιστωθεί ότι χρεώνουν υψηλότερο επιτόκιο σε στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτου από πελάτες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η διαφορά μεταξύ του BPLR και του επιτοκίου που χρεώνει η τράπεζα είναι έως και 4%. Επί του παρόντος δεν υπάρχει μηχανισμός για την εκπαίδευση του πελάτη σχετικά με το BPLR και το ποσοστό με το οποίο του προσφέρεται ένα δάνειο και γιατί υπάρχει διαφορά μεταξύ των δύο επιτοκίων. Αν και το BPLR, γνωστό και ως βασικό επιτόκιο δανεισμού ή απλώς βασικό επιτόκιο, είχε αρχικά σκοπό να φέρει διαφάνεια στο σύστημα δανεισμού, φάνηκε ότι οι τράπεζες άρχισαν να κάνουν κατάχρηση του BPLR καθώς είχαν την ελευθερία να ορίσουν το δικό τους BPLR. Έγινε δύσκολο για έναν πελάτη να συγκρίνει BPLR διαφορετικών τραπεζών, καθώς όλες είχαν διαφορετικό BPLR. Ένα άλλο σημείο δυσαρέσκειας είναι ότι όταν η RBI μείωσε το βασικό της επιτόκιο δανεισμού, οι τράπεζες δεν ακολούθησαν αυτόματα το παράδειγμά τους και συνέχισαν να δανείζουν χρήματα με υψηλότερο επιτόκιο.
Έγινε σαφές στην RBI ότι το σύστημα BPLR δεν λειτουργούσε με διαφανή τρόπο και τα παράπονα των καταναλωτών αυξάνονταν με εκθετικό τρόπο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο, η RBI, αφού μελέτησε τις συστάσεις μιας ομάδας μελέτης αποφάσισε να επιβάλει ένα Βασικό Επιτόκιο αντί για το BPLR από την 1η Ιουλίου 2011. Η διαφορά μεταξύ BPLR και Βασικού Επιτοκίου είναι ότι τώρα δίνονται στις τράπεζες παραμέτρους όπως το κόστος κεφαλαίων, λειτουργικά έξοδα και ένα περιθώριο κέρδους που πρέπει να παρέχουν οι τράπεζες στην RBI ως προς τον τρόπο με τον οποίο έφτασαν στο βασικό τους επιτόκιο. Από την άλλη πλευρά, αν και υπήρχαν παρόμοιες παράμετροι και στην περίπτωση του BPLR, ήταν λιγότερο λεπτομερείς και επίσης η RBI δεν είχε την εξουσία να ελέγξει το BPLR των τραπεζών. Τώρα οι τράπεζες θα αναγκαστούν να ακολουθήσουν μια συνεπή μέθοδο υπολογισμού έναντι αυθαίρετων μεθόδων που επέλεξαν κατά τον υπολογισμό του BPLR.
Προηγούμενες τράπεζες έδιναν δάνεια σε εταιρείες blue chip με επιτόκια ακόμη χαμηλότερα από το BPLR τους και αποζημίωσαν δίνοντας δάνεια με υψηλότερα επιτόκια σε κοινούς καταναλωτές, αλλά τώρα τους ζητήθηκε να μην δίνουν δάνεια με επιτόκιο χαμηλότερο από το Βασικό Επιτόκιο. Όλα αυτά προφανώς σημαίνουν ότι το σύστημα Βασικού Ποσού θα είναι πιο διαφανές από το σύστημα BPLR.
Συνοπτικά:
Ποσοστό BPLR έναντι Βασικού ποσοστού
• Το BPLR είναι το βασικό επιτόκιο αναφοράς δανεισμού που ορίζεται από τις τράπεζες για να δανείζουν χρήματα σε πελάτες.
• Οι τράπεζες έδωσαν δάνεια ακόμη χαμηλότερα από BPLR σε εταιρείες blue chip ενώ χρεώνουν υψηλότερο επιτόκιο από τους απλούς ανθρώπους.
• Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η RBI αποφάσισε να ξύσει το σύστημα BPLR και εισήγαγε ένα Βασικό Ποσοστό που θα ισχύει από την 1η Ιουλίου 2011
• Το βασικό επιτόκιο θα επιφέρει διαφάνεια στο τμήμα δανείων, καθώς οι τράπεζες δεν μπορούν να χορηγούν δάνεια με επιτόκια χαμηλότερα από το βασικό επιτόκιο.
