LC εναντίον τραπεζικής εγγύησης
Η πιστωτική επιστολή και η τραπεζική εγγύηση είναι δύο χρηματοοικονομικά μέσα που είναι πολύ χρήσιμα για αγοραστές και προμηθευτές, ειδικά όταν δεν είναι πολύ γνωστοί μεταξύ τους ή μόλις ξεκινούν ένα εγχείρημα. Αυτά τα δύο χρηματοοικονομικά μέσα εκδίδονται από τις τράπεζες σε αγοραστές και πωλητές και έχουν πολλά κοινά χαρακτηριστικά. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές διαφορές που θα επισημανθούν σε αυτό το άρθρο.
Τι είναι η τραπεζική εγγύηση;
Η τραπεζική εγγύηση είναι σαν μια οικονομική κάλυψη του προμηθευτή για την ανάκτηση ζημιών ή ζημιών. Εκδίδεται από την τράπεζα κατόπιν αιτήματος του αγοραστή και δίνεται στον προμηθευτή. Όταν ο αγοραστής αθετήσει τις πληρωμές ή υπάρχει οποιαδήποτε διαφορά μεταξύ των δύο μερών, ο αγοραστής μπορεί να δώσει εντολή στην τράπεζα να επικαλεστεί την τραπεζική εγγύηση και να ανακτήσει την πληρωμή που αναφέρεται στο μέσο. Η τραπεζική εγγύηση είναι η διασφάλιση ενός χρηματικού ποσού προς τον δικαιούχο σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων από τον αγοραστή. Ασφαλίζει τον προμηθευτή έναντι ζημιών εάν ο αγοραστής δεν εκπληρώσει το μέρος της υποχρέωσής του.
Όταν ο αγοραστής δεν πληρώσει στον πωλητή για τα αγαθά που έχει προμηθεύσει, ο πωλητής μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα το ποσό που αναφέρεται στο BG και η τράπεζα υποχρεούται να καταβάλει στον δικαιούχο το προαναφερθέν ποσό. Ομοίως, εάν ο πωλητής δεν προμηθεύσει τα αγαθά ή δεν εκπληρώσει τους όρους της σύμβασης, ο αγοραστής μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα να ακυρώσει την Τραπεζική Εγγύηση. Η τραπεζική εγγύηση χρησιμοποιείται σε περιπτώσεις όπου τα δύο μέρη είναι σχετικά άγνωστα και συνάπτουν σύμβαση. Οι τράπεζες εκδίδουν τραπεζική εγγύηση όταν ο αγοραστής προσκομίσει πιστοποιητικά FD, LIC ή καταθέτει μετρητά για αυτήν.
Τι είναι η πίστωση (LC);
Η πίστωση (LC) χρησιμοποιείται πιο συχνά στο διεθνές εμπόριο όπου ο προμηθευτής βρίσκεται σε μια χώρα και ο αγοραστής σε μια άλλη. Είναι γνωστό ότι οι προμηθευτές ζητούν από τους αγοραστές να κανονίσουν μια πιστωτική επιστολή για να αισθάνονται άνετα πριν προχωρήσουν με τις προμήθειες. Αυτό είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο που εγγυάται στον προμηθευτή ότι θα λάβει πληρωμή για τα αγαθά εγκαίρως και για το σωστό ποσό. Εάν ο αγοραστής δεν πληρώσει πλήρως ή κάνει καθυστερήσεις, η τράπεζα αναλαμβάνει να καταβάλει τη διαφορά ή ολόκληρο το ποσό στον προμηθευτή. Το LC είναι μια διασφάλιση στο διεθνές εμπόριο, όπου οι μη πληρωμές και οι καθυστερημένες πληρωμές είναι κοινές αυτές τις μέρες. Ακόμη και ένας αγοραστής μπορεί να ζητήσει από την εκδότρια τράπεζα να μην πληρώσει τον προμηθευτή έως ότου βεβαιωθεί ότι τα αγαθά έχουν αποσταλεί.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ LC και τραπεζικής εγγύησης;
Η σημαντική διαφορά μεταξύ ενός LC και ενός BG είναι ότι η εκδότρια τράπεζα δεν περιμένει μια αθέτηση πληρωμών από τον αγοραστή, σε αντίθεση με την BG όπου υποβάλλεται επίσημο αίτημα από τον προμηθευτή για το σκοπό αυτό. Υπό αυτή την έννοια, ένα BG είναι πιο επικίνδυνο για τον προμηθευτή, καθώς πρέπει να περιμένει έως ότου η τράπεζα εκκαθαρίσει τις οφειλές του. Η τράπεζα είναι υπόχρεη να πληρώσει σε περίπτωση BG σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων από τον αγοραστή, ενώ η LC είναι άμεση ευθύνη της εκδότριας τράπεζας. Ως εκ τούτου, η BG ονομάζεται δεύτερη γραμμή άμυνας, ενώ η LC εγγυάται έγκαιρες πληρωμές για τον προμηθευτή. Το LC είναι περισσότερο υποχρέωση εκ μέρους της εκδότριας τράπεζας που πρέπει να μεταφέρει τα κεφάλαια μόλις εκπληρωθεί το κριτήριο που αναφέρεται στη σύμβαση. Το LC είναι επομένως περισσότερο για τη διασφάλιση έγκαιρων και σωστών πληρωμών.
