Ανακύκλωση εναντίον Μεταγραφή
Ένας IRA ή ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης επιτρέπει σε ένα άτομο να συνεισφέρει κεφάλαια για τη συνταξιοδότησή του και κατέχεται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το οποίο είναι γνωστό ως θεματοφύλακας. Η ανατροπή και η μεταφορά είναι δύο τρόποι με τους οποίους μπορεί να γίνει η κίνηση κεφαλαίων προς ή από έναν IRA. Παρά το γεγονός ότι και τα δύο σας επιτρέπουν να μετακινήσετε τα χρήματά σας σε άλλο IRA, υπάρχουν ορισμένες διαφορές μεταξύ των δύο. Το άρθρο εξηγεί κάθε τύπο συναλλαγής και επισημαίνει τις ομοιότητες και τις διαφορές μεταξύ της μετατροπής και της μεταφοράς IRA.
Τι είναι το IRA Rollover;
Όταν επιλέξετε να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας που βρίσκονται σε έναν IRA, τα χρήματα που πρόκειται να μετακινηθούν θα καταβληθούν απευθείας σε εσάς και, στη συνέχεια, θα μπορείτε να τα καταθέσετε σε άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ωστόσο, αυτή η κίνηση κεφαλαίων πρέπει να ολοκληρωθεί μέσα σε αυστηρό χρονοδιάγραμμα 60 ημερών. Σε περίπτωση που οι κινήσεις των κεφαλαίων δεν ολοκληρωθούν εντός 60 ημερών, τα χρήματα θα αντιμετωπίζονται ως ανάληψη και θα φορολογούνται. Επίσης, εάν είστε κάτω των 59 και ½ ετών, θα χρεωθείτε 10% πρόστιμο για πρόωρη απόσυρση.
Ένας άλλος περιορισμός στις ανατροπές είναι ότι είναι δυνατό για ένα άτομο να κάνει μόνο μία ανατροπή για περίοδο 12 μηνών. Ένα από τα μειονεκτήματα των rollovers είναι ότι το 20% των κεφαλαίων παρακρατείται για την πληρωμή των φόρων, σε περίπτωση που δεν ολοκληρωθεί η μετατροπή.
Τι είναι η μεταφορά IRA;
Σε μια μεταφορά, ο θεματοφύλακας του IRA μεταφέρει απευθείας τα κεφάλαια του λογαριασμού στον καθορισμένο θεματοφύλακα και δεν χρειάζεται να χειριστείτε κανένα από τα χρήματα που μεταφέρθηκαν. Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα μιας μεταφοράς είναι ότι είναι βολικές και ένας από τους ευκολότερους τρόπους μεταφοράς κεφαλαίων προς και από έναν IRA. Καθώς τα χρήματα μετακινούνται απευθείας μεταξύ ενός θεματοφύλακα, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την τήρηση του χρονοδιαγράμματος των 60 ημερών. Επίσης, δεν υπάρχουν περιορισμοί στον αριθμό των μεταγραφών που μπορούν να γίνουν σε διάστημα 12 μηνών. Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα των μεταφορών είναι ότι το συνολικό ποσό των κεφαλαίων μεταφέρεται στον νέο λογαριασμό χωρίς να κρατείται κανένα ποσοστό για την πληρωμή φόρων.
Transfer vs Rollover
Το rollover και οι μεταφορές είναι και τα δύο μέσα με τα οποία μεταφέρονται κεφάλαια προς και από IRA σε άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Οι μεταφορές είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να μετακινήσετε χρήματα από και προς έναν IRA. Από την άλλη πλευρά, σε ένα rollover, τα χρήματα που πρόκειται να μετακινηθούν καταβάλλονται απευθείας σε εσάς και στη συνέχεια καταθέτετε αυτά τα χρήματα σε άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Οι μεταφορές προτιμώνται κυρίως σε αντίθεση με τις ανατροπές καθώς οι μεταφορές δεν υπόκεινται στους ίδιους αυστηρούς κανονισμούς με τις ανατροπές. Οι μεταφορές μπορούν να γίνουν οποιεσδήποτε φορές μέσα σε ένα χρόνο. Ωστόσο, οι ανατροπές μπορούν να γίνουν μόνο μία φορά κάθε 12 μήνες.
Μια άλλη σημαντική διαφορά είναι ότι σε ένα rollover ο αρχικός θεματοφύλακας παρακρατεί το 20% των κεφαλαίων για την πληρωμή των φόρων. Ωστόσο, όπως και με ένα έμβασμα, δεν παρακρατούνται χρήματα για την πληρωμή φόρων και το συνολικό ποσό μεταφέρεται στον νέο λογαριασμό. Ενώ ένα rollover έχει ένα χρονοδιάγραμμα 60 ημερών, μια μεταφορά γίνεται απευθείας μεταξύ των θεματοφυλάκων και δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την τήρηση του χρονοδιαγράμματος των 60 ημερών. Ένα βασικό μειονέκτημα ενός rollover είναι ότι σε περίπτωση που οι κινήσεις των κεφαλαίων δεν ολοκληρωθούν εντός 60 ημερών, τα χρήματα θα θεωρηθούν ως ανάληψη και θα φορολογηθούν.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ IRA Transfer και Rollover;
• Η μετατροπή και η μεταφορά είναι δύο τρόποι με τους οποίους μπορεί να γίνει η μετακίνηση κεφαλαίων προς και IRA ή από έναν IRA.
• Όταν επιλέγετε να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας σε έναν IRA, τα χρήματα που πρόκειται να μετακινηθούν καταβάλλονται απευθείας σε εσάς και, στη συνέχεια, μπορείτε να τα καταθέσετε σε άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
• Σε μια μεταφορά, ο θεματοφύλακας του IRA μεταφέρει απευθείας τα κεφάλαια του λογαριασμού στον καθορισμένο θεματοφύλακα και δεν χρειάζεται να χειριστείτε κανένα από τα χρήματα που μεταφέρθηκαν.
