Συναλλαγματική έναντι Πιστωτικής Επιστολής
Υπάρχουν διάφοροι μηχανισμοί πληρωμής που χρησιμοποιούνται κατά τη διεξαγωγή διεθνών συναλλαγών. Οι πιστωτικές επιστολές και οι συναλλαγματικές είναι δύο τέτοιοι μηχανισμοί που χρησιμοποιούνται συνήθως στο διεθνές εμπόριο που διευκολύνουν τα πιστωτικά όρια για τον αγοραστή. Η κύρια ομοιότητα μεταξύ των δύο είναι ότι ο πωλητής θα έχει εγγύηση πληρωμής εφόσον παρέχονται όλα τα έγγραφα και πληρούνται οι όροι και οι προϋποθέσεις. Το παρακάτω άρθρο εξετάζει πιο προσεκτικά τις πιστωτικές επιστολές και τις συναλλαγματικές και δείχνει πώς αυτοί οι μηχανισμοί πληρωμής είναι παρόμοιοι και διαφορετικοί μεταξύ τους.
Τι είναι η πίστωση;
Οι πιστωτικές επιστολές χρησιμοποιούνται για την παροχή πίστωσης σε διεθνείς συναλλαγές πληρωμών. Η πιστωτική επιστολή είναι μια συμφωνία στην οποία η τραπεζική εγγύηση του αγοραστή θα πληρώσει την τράπεζα του πωλητή τη στιγμή της παράδοσης των αγαθών/υπηρεσιών. Μόλις ο αγοραστής και ο πωλητής συμφωνήσουν να κάνουν επιχειρηματική δραστηριότητα, ο αγοραστής ζητά πιστωτική επιστολή από την εκδότρια τράπεζα για να διασφαλίσει ότι η διεθνής συναλλαγή είναι ασφαλής και εγγυημένη. Μόλις ο πωλητής αποστείλει τα αγαθά (σύμφωνα με τη σύμβαση), η εκδότρια τράπεζα αποστέλλει την πιστωτική επιστολή στη συμβουλευτική τράπεζα. Μόλις παραδοθούν τα εμπορεύματα και υποβληθεί αίτημα πληρωμής (με ή χωρίς τεκμηρίωση – ανάλογα με τους τύπους πίστωσης), η εκδότρια τράπεζα καταβάλλει αυτό το ποσό στην τράπεζα του πωλητή. Τέλος, η εκδότρια τράπεζα λαμβάνει την πληρωμή από τον αγοραστή και αποδεσμεύει έγγραφα, ώστε ο αγοραστής να μπορεί τώρα να διεκδικήσει τα αγαθά από τον μεταφορέα.
Υπάρχει μικρός κίνδυνος σε μια πιστωτική επιστολή, καθώς ο πωλητής μπορεί να λάβει πληρωμή (από την τράπεζα έκδοσης) ανεξάρτητα από το αν ο αγοραστής είναι σε θέση να πληρώσει. Μια πιστωτική επιστολή θα διασφαλίσει επίσης ότι ο πωλητής θα πληροί όλα τα πρότυπα ποιότητας που έχουν συμφωνηθεί στην πίστωση. Υπάρχουν λίγοι τύποι πιστωτικών επιστολών, οι οποίοι περιλαμβάνουν πιστώσεις εγγράφων και πιστωτικές επιστολές αναμονής. Όταν χρησιμοποιείται μια πιστωτική επιστολή σε αναμονή, ο πωλητής ενδέχεται να μην χρειάζεται να υποβάλει όλα τα έγγραφα για να λάβει την πληρωμή και ένα απλό αίτημα πληρωμής θα πρέπει να διασφαλίζει ότι τα χρήματα μεταφέρονται από την τράπεζα του αγοραστή (τράπεζα έκδοσης) στην τράπεζα του πωλητή.
Τι είναι μια συναλλαγματική;
Γενικά, μια συναλλαγματική χρησιμοποιείται σε δραστηριότητες διεθνούς εμπορίου όπου ένα μέρος θα πληρώσει ένα σταθερό ποσό κεφαλαίων σε ένα άλλο μέρος σε μια προκαθορισμένη ημερομηνία στο μέλλον. Η συναλλαγματική θα διευκολύνει μια πιστωτική γραμμή για τους διεθνείς εμπόρους. Το μέρος που συντάσσει τη συναλλαγματική είναι γνωστό ως συρτάρι και το μέρος που πρόκειται να πληρώσει το χρηματικό ποσό είναι γνωστό ως κληρωτής. Ο κληρωτός θα αποδεχτεί τους όρους που ορίζονται στο νομοσχέδιο υπογράφοντας το, το οποίο στη συνέχεια θα το μετατρέψει σε δεσμευτική σύμβαση. Ο πωλητής μπορεί να προεξοφλήσει τη συναλλαγματική του με την τράπεζα και να λάβει άμεση πληρωμή. Στη συνέχεια, η τράπεζα θα λάβει τα κεφάλαια από τον κληρωτό. Μια συναλλαγματική διευκολύνει τις ασφαλείς συναλλαγές διασφαλίζοντας ότι η τράπεζα θα αποδεχθεί τη συναλλαγματική που συντάχθηκε από τον κληρωτό, πράγμα που σημαίνει ότι ο πωλητής θα λάβει τα χρήματα ανεξάρτητα από το αν ο αγοραστής πληρώνει ή όχι.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ συναλλαγματικής και πιστωτικής επιστολής;
Τόσο η πιστωτική επιστολή όσο και η συναλλαγματική διευκολύνουν τις διεθνείς συναλλαγές μεταξύ αγοραστών και πωλητών. Τόσο οι πιστωτικές επιστολές όσο και οι συναλλαγματικές διευκολύνουν τις πιστωτικές γραμμές για τον αγοραστή και παρέχουν διαβεβαίωση στον πωλητή ότι η πληρωμή θα πραγματοποιηθεί ανεξάρτητα από το εάν ο αγοραστής είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις πληρωμής του. Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι μια πίστωση είναι ένας μηχανισμός πληρωμής ενώ μια συναλλαγματική είναι ένα μέσο πληρωμής. Η πιστωτική επιστολή θα καθορίσει τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται προκειμένου να πραγματοποιηθεί η πληρωμή και δεν είναι η ίδια η πραγματική πληρωμή. Από την άλλη πλευρά, μια συναλλαγματική είναι ένα μέσο πληρωμής όπου ο πωλητής μπορεί να προεξοφλήσει τη συναλλαγματική με την τράπεζα και να λάβει πληρωμή. Κατά τη λήξη, η συναλλαγματική θα γίνει ένα διαπραγματεύσιμο μέσο πληρωμής που μπορεί να διαπραγματευτεί και ο κάτοχος της συναλλαγματικής (είτε ο πωλητής είτε η τράπεζα) θα λάβει πληρωμή.
Σύνοψη:
Συναλλαγματική έναντι Πιστωτικής Επιστολής
• Οι πιστωτικές επιστολές και οι συναλλαγματικές διευκολύνουν τις διεθνείς συναλλαγές μεταξύ αγοραστών και πωλητών.
• Τόσο οι πιστωτικές επιστολές όσο και οι συναλλαγματικές διευκολύνουν τις πιστωτικές γραμμές προς τον αγοραστή και παρέχουν διαβεβαίωση στον πωλητή ότι η πληρωμή θα πραγματοποιηθεί ανεξάρτητα από το εάν ο αγοραστής είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις πληρωμής του.
• Η πιστωτική επιστολή είναι μια συμφωνία στην οποία η τράπεζα του αγοραστή εγγυάται ότι θα πληρώσει την τράπεζα του πωλητή τη στιγμή της παράδοσης των αγαθών/υπηρεσιών.
• Μια συναλλαγματική χρησιμοποιείται γενικά σε διεθνείς εμπορικές δραστηριότητες όπου ένα μέρος θα πληρώσει ένα σταθερό ποσό κεφαλαίων σε ένα άλλο μέρος σε μια προκαθορισμένη ημερομηνία στο μέλλον.
• Η κύρια διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι η πιστωτική επιστολή είναι ένας μηχανισμός πληρωμής ενώ η συναλλαγματική είναι ένα μέσο πληρωμής.
