Κεφάλαιο 7 vs Κεφάλαιο 13
Αν και τα ονόματα κεφάλαιο 7 και κεφάλαιο 13 μοιάζουν σαν να είναι βγαλμένα από βιβλίο, γίνονται εξαιρετικά σημαντικά για ένα άτομο που περνά από μια πολύ κακή οικονομική φάση. Όταν ένα άτομο έχει χρέος και δεν μπορεί να αποπληρώσει τα δάνειά του, μπορεί να κηρύξει πτώχευση σε οποιοδήποτε από τα δύο κεφάλαια. Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία που έχει αναπτυχθεί για να βοηθήσει άτομα και εταιρείες να απαλλαγούν από τα χρέη τους ή να τα αποπληρώσουν υπό την προστασία του πτωχευτικού δικαστηρίου. Οι πτωχεύσεις είναι γενικά δύο ειδών, η εκκαθάριση και η αναδιοργάνωση. Ενώ οι ρήτρες του κεφαλαίου 7 επικαλούνται κατά την πλήρωση της πτώχευσης υπό εκκαθάριση, το Κεφάλαιο 13 χρησιμοποιείται σε περιπτώσεις αναδιοργάνωσης.
Κεφάλαιο 7
Οι χρεοκοπίες που υποβάλλονται στο κεφάλαιο 7 είναι επίσης γνωστές ως απευθείας πτωχεύσεις. Αυτό το κεφάλαιο είναι το προτιμώμενο για τα περισσότερα άτομα που υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης. Αυτό περιλαμβάνει τη ρευστοποίηση όλων των περιουσιακών στοιχείων του ατόμου και την αποπληρωμή των χρεών. Το δικαστήριο αποφασίζει πόσα χρήματα πηγαίνουν σε ποιον πιστωτή. Ορισμένα από τα περιουσιακά στοιχεία ενός προσώπου που υποβάλλει αίτηση πτώχευσης εξαιρούνται από την εκκαθάριση. Αυτά περιλαμβάνουν το αυτοκίνητο και το σπίτι του εκτός από κάποια άλλα περιουσιακά στοιχεία. Η εκκαθάριση πραγματοποιείται σύμφωνα με τους νόμους του κράτους στο οποίο διαμένει το πρόσωπο. Δεν ήταν εύκολο να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 από τότε που ενσωματώθηκαν ορισμένες αλλαγές το 2005. Τώρα, εάν το 25% ή περισσότερο του χρέους μπορεί να αποπληρωθεί μέσω εκκαθάρισης περιουσιακών στοιχείων, το άτομο δεν μπορεί να υποβάλει αίτηση σύμφωνα με το κεφάλαιο 7.
Το τέλος κατάθεσης για το κεφάλαιο 7 είναι 209 $ και η όλη διαδικασία διαρκεί για 3 ½ μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου δεν απαιτείται να καταβληθεί τέλος στο δικαστήριο.
Κατά την αίτηση πτώχευσης, ένα άτομο πρέπει να παρέχει όλα τα γεγονότα και τις πληροφορίες όπως
- Κατάλογος πιστωτών με τις απαιτήσεις τους
- Πηγή και ποσό του μηνιαίου εισοδήματος του οφειλέτη
- Λίστα όλων των περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των στοιχείων ιδιοκτησίας
- Λίστα όλων των μηνιαίων δαπανών
Κεφάλαιο 13
Όπως περιγράφηκε προηγουμένως, η πτώχευση που υποβλήθηκε σύμφωνα με το κεφάλαιο 13 είναι γνωστή ως αναδιοργάνωση. Εδώ, πρέπει να πείτε στο δικαστήριο το σχέδιό σας ως προς τον τρόπο με τον οποίο προτείνετε να πληρώσετε στους πιστωτές σας. Εδώ, ορισμένα χρέη πληρώνονται πλήρως. Μερικά πληρώνονται εν μέρει, ενώ άλλα έχουν εξαλειφθεί εντελώς, δίνοντάς σας κάποια ανακούφιση. Μια άλλη ανακούφιση που λαμβάνει ένα άτομο είναι ένα μεγάλο χρονικό διάστημα για την εξόφληση των χρεών. Το κεφάλαιο 13 δεν ζητά ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων. Το δικαστήριο αποφασίζει το πρόγραμμα πληρωμής σας αφού ακούσει την έφεσή σας.
Οποιοδήποτε άτομο μπορεί να υποβάλει αίτηση πτώχευσης σύμφωνα με το κεφάλαιο 13, υπό την προϋπόθεση ότι τα μη εξασφαλισμένα χρέη του είναι κάτω από 360,475 $ και τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι μικρότερα από $1081400. Οι πληροφορίες που απαιτούνται να παρέχονται στα δικαστήρια είναι οι ίδιες με το κεφάλαιο 7. Κατά την υποβολή αίτησης πτώχευσης σύμφωνα με το κεφάλαιο 13, ισχύει δικαστικό τέλος 194 $.
Είναι εύκολο να καταλάβει κανείς ότι τόσο το κεφάλαιο 7 όσο και το κεφάλαιο 13 προορίζονται να βοηθήσουν ένα άτομο που αντιμετωπίζει μια οικονομική κρίση. Και οι δύο διευκολύνουν τον οφειλέτη, καθώς του επιτρέπουν να αναπνέει εύκολα, μειώνοντας το βάρος του. Ωστόσο, οι ομοιότητες τελειώνουν εδώ, καθώς υπάρχουν μερικές έντονες διαφορές μεταξύ των μεθοδολογιών.
Ενώ πραγματοποιείται εκκαθάριση των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 για τη διευκόλυνση της αποπληρωμής των χρεών, υπάρχει μόνο αναδιοργάνωση σύμφωνα με το κεφάλαιο 13 και τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη αποθηκεύονται.
Οι πτωχεύσεις που υποβλήθηκαν σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 ολοκληρώνονται εντός 3 ½ μηνών, ενώ ο οφειλέτης έχει μεγαλύτερη περίοδο ετών για να αποπληρώσει τα χρέη του σύμφωνα με το κεφάλαιο 13.
Η χρεοκοπία είναι ένα πολύ σοβαρό ζήτημα, και κάποιος πρέπει να σταθμίσει όλες τις επιλογές του πριν την καταθέσει στα δικαστήρια.
Συμπερασματικά, μπορεί να ειπωθεί ότι με τις πρόσφατες αλλαγές στους νόμους, έχει γίνει δύσκολο να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 και είναι καλύτερο για μια αναδιοργάνωση των χρεών σας για να αποφύγετε τυχόν ταλαιπωρίες κατά την υποβολή αίτησης πτώχευσης.
